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Questões de Concurso sobre Cédula de Crédito Bancário (CCB)
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Sobre as operações com Taxas Prefixadas, indique a resposta CORRETA.
A
As rendas e os encargos das operações com taxas prefixadas são apropriados mensalmente, a crédito ou a débito das contas retificadoras do circulante ou longo prazo, conforme o caso, em razão da fluência de seus prazos, não se admitindo a apropriação em períodos inferiores a um mês.
B
As rendas e os encargos proporcionais aos dias decorridos no mês acima de 15 dias da contratação da operação devem ser apropriados dentro do próprio mês, “pro rata temporis”.
C
A apropriação das rendas e dos encargos mensais das operações prefixadas faz-se mediante a utilização do método exponencial, não se admitindo a apropriação por qualquer outros método.
D
As operações ativas e passivas contratadas com rendas e encargos prefixados contabilizamse pelo valor presente, registrando-se as rendas e os encargos a apropriar em subtítulo de uso interno do próprio título ou subtítulo contábil utilizado para registrar a operação.
É permitido por lei que cédula de crédito bancário em favor de instituição domiciliada no exterior seja emitida em moeda estrangeira.
C
Certo
E
Errado
Na assinatura de contrato pelo Banco X com sociedade empresária do tipo limitada foram emitidas pelo administrador da sociedade cinco notas promissórias, cada uma no valor de R$12.000,00 (doze mil reais), vinculadas ao cumprimento do contrato. Rosa de Lima, empregada do banco, recebeu o contrato e os títulos para conferência e verificou que em nenhum deles foi indicado o lugar de emissão. Ao consultar seu superior, recebeu a informação correta de que as notas promissórias são:
A
nulas e deverão ser substituídas por outras onde conste expressamente o lugar de emissão;
B
válidas, por se tratar de título de crédito causal vinculado a um contrato de mútuo de fins econômicos;
C
válidas, pois na falta de indicação do lugar de emissão presume-se que esta se deu no domicílio do subscritor;
D
nulas, porque deveria ter sido emitida cédula de crédito bancário para qualquer contrato bancário;
E
nulas, porque não houve, pela sociedade, prestação de garantia real vinculada ao cumprimento do contrato.
Desconto bancário é o contrato em que um estabelecimento bancário antecipa ao empresário ou à sociedade empresária o valor de um crédito contra terceiro, crédito este representado por título de crédito acrescido em seu valor de face por juros pertinentes ao período compreendido entre a antecipação do crédito e o vencimento do título.
C
Certo
E
Errado
Em relação às modalidades das operações de linhas de crédito no mercado financeiro brasileiro, assinale a alternativa CORRETA
A
O HotMoney, amplamente empregado por bancos comerciais, aplica-se a empréstimos de longo prazo, com a finalidade de financiar o capital fixo das empresas.y
B
A “Conta Garantida” é oferecida aos maiores clientes não possuindo limites para sua utilização pelos cheques emitidos.
C
O empréstimo para capital de giro é uma linha de crédito vinculada ao processo de imobilização das empresas.
D
O Desconto de Duplicatas é uma operação de crédito, realizada apenas pelos bancos públicos, tendo em vista os requisitos exigidos pelo Banco Central.
E
O financiamento é um contrato de crédito entre o cliente e a instituição financeira, mas com destinação específica.
Embora a contratação de seguros seja geralmente facultativa, há casos em que o seguro é obrigatório, como na hipótese de bens dados em garantia de financiamento de instituição financeira pública.
C
Certo
E
Errado
No BB, a escolha do instrumento de crédito deve ser feita em função das exigências da linha de crédito, da atividade do cliente, da finalidade do crédito e das garantias vinculadas. A esse respeito, assinale a opção correta.
A
A nota de crédito admite fiança como garantia pessoal.
B
A cédula de crédito bancário não pode ser utilizada em operações rurais.
C
A cessão de crédito pode ser formalizada por contrato ou por cédula de crédito bancário.
D
A hipoteca pode ser formalizada por cédula de crédito bancário ou por contrato particular.
E
Penhor e alienação fiduciária não podem ser constituídos simultaneamente no mesmo instrumento de crédito.
As operações de crédito, sob o ponto de vista do banco, são
denominadas operações ativas.
C
Certo
E
Errado
Determinada empresa apresentou ao BB proposta para obtenção de capital de giro, conforme as informações a seguir:
*valor da proposta: R$ 120 mil;
*prazo para pagamento: 750 dias;
*risco de crédito da empresa: B;
*limite de crédito da empresa: R$ 250 mil, com margem suficiente para amparar a operação no sublimite capital de giro de longo prazo, porém sem teto pré-avaliado estabelecido;
*garantia exigida no limite de crédito da empresa: garantia real na proporção de 1/1;
*garantias exigidas na linha de crédito: as previstas na norma geral de crédito.
Considerando essa situação hipotética, assinale a opção correta.
A
A operação deve contar com garantia real e pessoal dos sócios, uma vez que se trata de capital de giro de longo prazo.
B
Caso haja vinculação de mecanismo de autoliquidez na operação, será dispensada a constituição de garantias e, consequentemente, o cálculo formal da capacidade de pagamento.
C
A operação pode ser contratada sem garantia, uma vez que a norma da linha de crédito não dispõe em contrário.
D
A operação pode ser contratada com garantia pessoal dos sócios, desde que conduzida na alçada de customização.
E
Para a referida operação, deve ser realizado o cálculo formal da capacidade de pagamento, por se tratar de crédito de longo prazo e não haver teto pré-avaliado.
O processo de crédito inicia-se na confecção da ficha cadastral e se encerra no retorno dos créditos concedidos. Em cada fase/etapa, são abordados aspectos específicos de risco. A partir dessas informações e visualizando o processo como um todo, julgue os itens seguintes.
I O risco é inerente à atividade de crédito e se caracteriza pela decisão em ambiente de incerteza, muitas vezes embasada em sensibilidade e critérios subjetivos.
II A análise do risco do cliente, componente da análise do risco de crédito, tem por base aspectos correspondentes aos chamados Cs do crédito (caráter, capacidade, condições, capital, conglomerado e colateral).
III Independentemente de finalidade, natureza, prazo e forma de pagamento, o risco de uma operação de crédito pode ser eliminado pela vinculação de garantias adequadas, preferentemente as de maior nível de liquidez.
IV No processo de crédito, a etapa de deferimento/despacho da operação tem como foco as condições para a formalização da operação (providência seguinte ao despacho). Aspectos como idoneidade do proponente/interveniente, capacidade de pagamento e disponibilidade de recursos próprios não são relevantes nessa etapa do processo, uma vez que já foram abordados durante a análise do cliente/confecção da ficha cadastral.
V Na análise de operação, são avaliados os riscos do negócio proposto, o que requer análise de liquidez, forma de pagamento, prazos, garantias e condições da linha de crédito, entre outros fatores.
Estão certos apenas os itens
A
I e II.
B
I e III.
C
II e V.
D
III e IV.
E
IV e V.
Independentemente de comunicação escrita, uma instituição financeira pode inscrever o nome de um cliente em um cadastro de proteção ao crédito, em razão de inadimplemento de obrigação assumida em contrato de empréstimo.
C
Certo
E
Errado
Uma operação de crédito no BB apresenta as seguintes características:
* valor do financiamento: R$ 10 milhões destinados à implantação de indústria;
*itens financiados: obras civis;
*cronograma de liberação: cinco parcelas iguais, já tendo ocorrido a liberação da primeira parcela;
* risco do cliente: A;
*histórico do cliente: experiente em sua atividade, tradicional no BB e pontual em suas operações.
Nessa situação hipotética, para a liberação das parcelas subsequentes à primeira, os documentos e(ou) atividades a serem requeridos incluem
I a verificação de orçamento.
II o alvará de construção.
III as notas fiscais dos recursos financiados e dos recursos próprios.
IV o relatório de fiscalização.
V a avaliação do estágio da obra.
Estão certos apenas os itens
A
I, II e III.
B
I, II e IV.
C
I, III e V.
D
II, IV e V.
E
III, IV e V.
Segundo entendimento do Supremo Tribunal Federal e do Superior Tribunal de Justiça, o Código de Defesa do Consumidor aplica-se às instituições financeiras. Todavia, os juros contratados em operações de crédito, acima do percentual legal, não são considerados abusivos, em razão da simples incidência do referido código.
C
Certo
E
Errado
As operações bancárias concretizam-se, na generalidade dos casos, por meio de contratos, cujo objetivo é regular os direitos e obrigações entre os bancos e seus clientes de forma a permitir a intermediação do crédito. Quanto aos contratos de crédito bancário e suas peculiaridades, assinale a opção correta.
A
O contrato de depósito bancário é espécie de depósito irregular, regulando-se pelas regras do mútuo.
B
Se o cliente liquidar, integralmente, as prestações previstas no contrato de adesão de empréstimo bancário, ele fica impedido de discutir, posteriormente, a legalidade de cláusulas e condições estabelecidas nesse contrato.
C
O mútuo bancário contratado com menor de idade, sem prévia representação daquele sob cuja guarda estiver, não pode ser cobrado do mutuário, mas pode ser cobrado de seus fiadores.
D
Pelo contrato de antecipação bancária, o banco concede determinada importância ou disponibiliza fundos a um cliente, para que este os utilize quando necessitar, mediante prévia constituição de garantia pessoal no contrato.
E
A comissão de permanência, segundo a jurisprudência do STJ, é ilegal porque representa encargo potestativo, já que a sua apuração fica sujeita ao arbítrio do credor.
Nas linhas do crédito voltadas para o setor industrial, constitui(em)-se finalidade(s) passível(is) de financiamento:
A
Aquisição de imóveis para instalação de
unidades industriais.
B
Saneamento financeiro de empresas
C
Recuperação de capital investido em obras já
realizadas
D
Implantação, ampliação e modernização de
indústrias
E
Implantação de motéis e saunas
Julgue corretamente as afirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale a opção correspondente.
( ) A validade do negócio jurídico requer a existência de três requisitos: agente capaz, objeto prescrito em lei e testemunha.
( ) É válido o negócio jurídico quando seu objeto é lícito e os agentes capazes, ainda que, por erro, não se revista de forma obrigada em lei.
( ) Salvo disposição legal em contrário, a cessão de um crédito abrange também os seus acessórios.
( ) É proibido ao credor recusar o recebimento de prestação diversa da que lhe é devida, quando aquela for mais valiosa.
( ) O contrato de compra e venda admite por objeto coisa atual ou futura.
A
V – V – V – V – V
B
F – F – V – F – V
C
F – F – F – F – F
D
F – F – V – V – V
E
V – F – V – F – F
Nas operações destinadas ao comércio e serviços, não é permitido financiar:
A
Benfeitorias e instalações em imóveis de
terceiros
B
Capital de giro associado ao investimento fixo
C
Flat e motéis, nos casos de empreendimentos
imobiliários
D
Máquinas e equipamentos importados
E
Veículos de transporte de carga
Leia as afirmativas abaixo, acerca de alguns instrumentos de formalização do crédito, e a seguir responda:
I. a cédula de crédito é uma promessa de pagamento, emitida pelo devedor, em razão de um financiamento concedido pelo credor.
II. a nota de crédito é um título, em tudo assemelhado à cédula de crédito. Porém, diferente da nota, a cédula é utilizada quando são oferecidos bens em garantia, cuja relação a integra.
III. a nota de crédito só pode ser usada para financiamentos rurais.
Está correto o que se afirma em:
A
I, II e III.
B
II e III, somente.
C
I e II, somente
D
I e III, somente.
E
II, somente.
Credor pignoratício é aquele que tem como garantia coisa móvel empenhada.
C
Certo
E
Errado
O Finamex pré-embarque é uma linha de créditos que financia a fabricação de máquinas, equipamentos e produtos manufaturados destinados à exportação e não negociados com os importadores.
C
Certo
E
Errado
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