Questões de Concurso sobre Custo real efetivo de operações de financiamento, empréstimo e investimento.

O Banco Central do Brasil define empréstimo como sendo um contrato entre o cliente e a instituição financeira pelo qual ele recebe uma quantia que deverá ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros acertados. Os recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica. Sendo assim, suponha um empréstimo de R$ 2.500,00 a ser resgatado por R$ 3.000,00 no final de um mês, nesse caso, os juros resultantes dessa operação serão de

Uma entidade comercial contratou, junto a uma instituição financeira, um empréstimo no valor de R$ 100.000,00, em 02.01.2019. Sabe-se que a captação apresentou um custo efetivo de 1,6% ao mês. Sabendo que o vencimento do principal mais os juros se deu no dia 02.07.2019, o total pago à instituição financeira por esse empréstimo com capitalização composta foi, em R$, aproximadamente de:

O conceito do valor do dinheiro no tempo surge da relação entre juro e tempo, porque dinheiro pode ser remunerado por certa taxa de juros num investimento, por um período de tempo, sendo importante o reconhecimento de que uma unidade monetária recebida no futuro não tem o mesmo valor que uma unidade monetária, a partir dessas premissas, pode-se conceituar:

I. O dinheiro pago pelo uso do dinheiro emprestado ou como remuneração do capital empregado em atividades produtivas é denominado inflação;

II. A possibilidade de um investimento não corresponder às expectativas é denominada risco;

III. O desgaste da moeda ao longo do tempo, diminuído o seu poder aquisitivo e exigindo que os investimentos produzam um retorno maior que o capital investido é também denominado juros;

IV. Os recursos disponíveis para investir são limitados, motivo pelo qual ao se aceitar determinado projeto perde-se oportunidades de ganhos em outros; e é preciso que o primeiro ofereça retorno satisfatório, esse é o conceito de oportunidade.

Dos conceitos mencionados acima, podemos afirmar que:

Antônio Carlos necessita de R$ 120.000,00 daqui a 10 meses. Sendo assim, há duas opções para se investir em fundos (A e B) e ambas remuneram a uma taxa de juros linear. Considere:

1. Fundo (A): taxa de 13% a.a;
2. Fundo (B): taxa de 9% a.a.

Quanto deverá ser aplicado hoje para obtenção do valor almejado, considerando os dois fundos, respectivamente?

João fez uma aplicação financeira e, no período de um ano, obteve rendimento de 26%. No mesmo período, porém, ocorreu uma inflação de 20%. Diante desses dados, pode-se afirmar que o rendimento efetivo da referida aplicação foi de:

Considerando os mesmos dados da questão anterior, qual o valor do montante obtido ao final do segundo ano?

Utilizando os mesmos dados das duas questões anteriores e considerando um cenário livre de impostos, qual seria o capital investido neste novo investimento se o mesmo investidor optasse por aplicar 30% do montante obtido ao final do terceiro ano em um investimento de baixo risco?

Um fazendeiro contratou um empréstimo no valor de R$ 1.000.000,00 para investimento pecuário. A taxa de juros contratada foi de 1% ao mês. O prazo do empréstimo foi de 24 meses. O pagamento dos juros, calculados de forma composta (capitalizados e debitados mensalmente), será feito a cada 6 meses. O principal será liquidado em uma única parcela ao final de 24 meses. Qual o valor do saldo devedor ao final do décimo segundo mês após o pagamento dos juros vencidos naquele mesmo mês?

Uma empresa pegou emprestado R$ 10.000,00 a 5% a.m, com capitalização mensal. Na data em que foi feito o empréstimo, ficaram retidos 5% do valor do empréstimo a título de seguro. Ela pagou 1% de IOF e foi cobrada uma taxa de administração de R$ 400,00. Essa empresa quer tomar o empréstimo para aplicar o valor efetivamente recebido à taxa de 7% a.m.

Se o empréstimo for por 90 dias, o negócio será:

A escolha do programa de financiamentos das necessidades de investimentos de uma organização depende da posição de risco dos administradores. Considere que um hospital apresenta necessidades médias permanentes de R$ 25.000,00 e necessidades sazonais médias de R$ 5.000,00. Admitindo que esse hospital dispõe de fontes de financiamentos de curto prazo com taxa de juros de 20% ao ano e fontes de financiamentos de longo prazo ao custo anual de 30%, apure o custo total do financiamento em uma política agressiva por parte dos administradores.

Uma empresa contrata em um banco um empréstimo hot money de R$50.000,00 pelo prazo de um dia útil. A taxa de negociação firmada é de 4,1% ao mês, mais um spread de 0,4% para o período. O pagamento do montante a pagar e o custo efetivo da operação ao dia, no período, foram, respectivamente, iguais a:

Um investimento teve um rendimento anual aparente de 12% e a inflação no mesmo período foi de 6%.

Seja x o rendimento real, em porcento, do investimento no período. Então:

Jéssica pegou um empréstimo de R$ 2.000,00 para pagá-lo integralmente (principal mais juros) durante 1 ano. Sabendo que ela pagou um valor de R$ 2.640,00 e que a inflação nesse período foi de 10%, calcule o custo real efetivo anual desse empréstimo.

Um aposentado aplicou numa instituição financeira a importância de R$ 300.000,00, à taxa efetiva de 4% ao mês, pelo período de um mês. O aposentado foi informado que sobre o rendimento incidirá imposto de renda de 20%.

Neste caso, o rendimento líquido e a taxa de rentabilidade efetiva são respectivamente: