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Questões de Concurso sobre Instituições Financeiras
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Analise o texto a seguir, à luz da Lei Federal nº 4.595/64:
Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. Para os efeitos da Lei citada e da legislação em vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer dessas atividades, de forma permanente ou eventual.
Acerca do texto, pode-se afirmar que ele está:
A
Plenamente adequado, visto que observa a legislação vigente.
B
Parcialmente adequado, visto que pessoas físicas não podem ser equiparadas a instituições financeiras.
C
Parcialmente adequado, visto que exercer as atividades citadas de forma eventual não levam à equiparação de pessoas físicas a instituições financeiras.
D
Plenamente inadequado, visto que observa a legislação vigente.
E
Parcialmente adequado, visto que pessoas jurídicas públicas não podem ser consideradas instituições financeiras.
No Brasil, as instituições financeiras são obrigadas a reportar ao Banco Central do Brasil qualquer evento de risco operacional que resulte em perda financeira superior a um limite predefinido.
C
Certo
E
Errado
As instituições financeiras estatais se justificariam como forma de preencher falhas ou lacunas deixadas pelo setor privado no que concerne ao atendimento às demandas de crédito de determinados segmentos econômicos, áreas geográficas e mesmo com relação ao provimento de certas modalidades de serviços financeiros. Especificamente no caso dos bancos públicos de desenvolvimento, essa importância é reforçada pela capacidade de esses bancos serem instrumentos de política pública.
No caso da atuação dos bancos públicos de desenvolvimento no Brasil, observa-se que
A
a consolidação da percepção de que a atuação dos bancos públicos de desenvolvimento, a partir do ano de 2000, deveria se restringir a condições específicas, particularmente aquelas relacionadas à adicionalidade ou subsidiariedade (complementação ao setor financeiro privado) em situações de falha de mercado, com atuação, sempre que possível, de curto prazo e com uma estratégia clara de saída.
B
a crise financeira internacional ocorrida no biênio 2007/2008 colocou em evidência como instituições financeiras públicas são importantes em momentos de crise de liquidez aguda, como no caso da atuação do BNDES, cujo nível de desembolsos se elevou para algo em torno de 3,5% do PIB no período 2008-2014.
C
a atuação se enquadra na terminologia proposta por Hicks, que caracteriza regimes macrofinanceiros definidos como “economia de endividamento” (ou com cobertura), principalmente em função da limitação da emissão de ações como alternativa de autofinanciamento das empresas.
D
as evidências justificam a tese de que o desenvolvimento do mercado de capitais não ocorreu no Brasil por causa dos bancos públicos, identificando-se mecanismos de crowding-out vinculados à concentração de poupanças em bancos públicos.
E
a Lei de Responsabilidade das Estatais, a alteração metodológica no cálculo da taxa de juros de longo prazo (da TJLP para a TLP), a liquidação antecipada de dívidas do BNDES e de contratos da Caixa Econômica Federal e do Banco do Brasil junto ao Tesouro Nacional, além de outras ações, resultam em uma queda contínua do crédito direcionado em relação ao PIB no período compreendido entre 2016 e 2022.
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) organiza-se por intermédio de agentes normativos, supervisores e operadores. Quem são as instituições operadoras do SFN?
A
As instituições operadoras do SFN são aquelas com foco na supervisão das demais instituições que ofertam serviços financeiros, observando se elas seguem as regras definidas pelos órgãos normativos.
B
Os operadores do SFN fazem o papel de intermediários e são representados pelas instituições que ofertam serviços financeiros.
C
Banco Central do Brasil (BC) e Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
D
Os operadores do SFN são todos aqueles que trabalham na geração de implementação de resoluções e regras de funcionamento do sistema.
No Brasil, segundo o estabelecido pelo CNSP, pela SUSEP e pelo Banco Central, as seguradoras são constituídas sob a forma de
A
Sociedades Fechadas.
B
Sociedades Anônimas.
C
Empresas Individuais.
D
Cooperativas de Crédito.
E
Empresas Limitadas.
Mercados e instituições financeiras criam um mecanismo através do qual recursos fluem entre poupadores (fornecedores de recursos) e investidores (demandantes de recursos). Sobre o tema, relacione adequadamente os princípios aos seus respectivos conceitos.
1. Taxa de juros.
2. Retorno exigido.
3. Rendimento até o vencimento.
4. Curva de rendimento normal.
( ) Taxa anual de juros alcançada sobre um título comprado em certo dia e mantida até o seu vencimento.
( ) Compensação paga pelo tomador de recursos para o financiador; do ponto de vista do tomador de recursos é o custo de se tomar recursos emprestados.
( ) Custo dos recursos obtidos ao vender a participação acionária; reflete o nível de expectativa do fornecedor de recursos em relação ao seu rendimento.
( ) Indica que os custos de empréstimos a curto prazo estão abaixo dos custos de empréstimos a longo prazo.
A sequência está correta em
A
3, 1, 2, 4.
B
2, 1, 4, 3.
C
1, 4, 3, 2.
D
3, 2, 4, 1.
Quando uma instituição financeira se torna insolvente, as autoridades reguladoras e supervisoras podem recorrer a regimes especiais de intervenção e liquidação. O seguinte regime é especificamente projetado para proteger os depositantes e garantir a continuidade dos serviços financeiros:
A
Regime de Aumento de Exposição a Ativos Arriscados.
B
Regime de Intervenção Administrativa.
C
Regime de Suspensão Temporária.
D
Regime de Nacionalização.
E
Regime de Isenção de Capital.
Ano:
2022
Um engenheiro pretende enveredar pela carreira bancária, sendo seu foco bancos de desenvolvimento.
...
Nos termos das normas aplicáveis ao tema, originadas do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional, os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras
A
internacionais
B
mistas
C
privadas
D
públicas
E
sociais
A Sociedade de Crédito Imobiliário (SCI) se configura como um tipo de instituição financeira especializada no financiamento habitacional, integrante do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
As suas características incluem as a seguir listadas, à exceção de uma. Assinale-a.
A
seu foco consiste no financiamento para construção de habitações, na abertura de crédito para compra ou construção de casa própria e no financiamento de capital de giro a empresas de construção.
B
é constituída na forma de sociedade anônima e é supervisionada pelo Banco Central, constando em sua denominação social a expressão “crédito imobiliário”.
C
ao longo dos anos 80, diante da necessidade de se criar mecanismos para que essas instituições pudessem obter melhores condições de permanência no SFH, o CMN possibilitou a transformação de SCI em instituições repassadoras de recursos do SFH.
D
desde a década de 80, as sociedades de crédito imobiliário não captam recursos do público e atuam somente na condição de repassadoras.
E
atua atualmente em conjunto com o Fundo Garantidor de Crédito, administrando mecanismo de proteção a titulares de créditos contra instituições financeiras.
Assinale a opção que só apresenta exemplos de operações ativas dos intermediários financeiros.
A
Empréstimos à população, compra de títulos públicos e reservas voluntárias mantidas no BACEN.
B
Depósitos à vista, depósitos à prazo e reservas compulsórias mantidas no BACEN.
C
Empréstimos de assistência à liquidez, empréstimos obtidos no mercado interbancário e redesconto.
D
Empréstimos ao BACEN, empréstimos consignados e venda de títulos públicos.
E
Empréstimos de liquidez, operações de mercado aberto e venda de títulos de capitalização.
Ano:
2022
Um servidor público federal deseja mudar os rumos de sua carreira para integrar instituição financeira pública. Sabedor dos rígidos critérios de seleção, inicia seu preparo estudando as características das instituições.
...
Nos termos das normas em vigor, a Caixa Econômica Federal é uma instituição financeira sob a forma de
A
sociedade de economia mista com capital público
B
empresa pública, de natureza jurídica de direito privado
C
autarquia sob regime de sociedade anônima
D
fundação especial para prestação de serviços financeiros
E
organização social para implementação de políticas públicas
As instituições financeiras autorizadas a funcionar no Brasil são obrigadas a disponibilizar aos clientes meios para o cancelamento de seus contratos.
C
Certo
E
Errado
O risco operacional está relacionado à possibilidade de funcionário entrar com ação trabalhista contra a instituição empregadora.
C
Certo
E
Errado
Assinale a alternativa correta a respeito do Sistema Financeiro Nacional.
A
As instituições financeiras, conhecidas por bancárias, são aquelas a quem se permite a criação de moeda por meio do recebimento de depósitos à vista.
B
Corretoras, bancos de investimento e sociedades de arrendamento mercantil são exemplos de instituições financeiras conhecidas como bancárias.
C
O Sistema Financeiro Nacional é constituído pelas instituições financeiras privadas existentes no país.
D
O Banco Central do Brasil (BACEN) tem por finalidade básica a normatização, fiscalização e o controle do mercado de valores mobiliários, representado principalmente por ações, partes beneficiárias e debêntures.
E
O Conselho Monetário Nacional (CMN) desenvolve uma série de atividades executivas, tais como o recebimento de depósito à vista.
As práticas e condutas de compliance estão cada vez mais presentes nas companhias. Neste sentido, a responsabilidade pela implantação e implementação de uma estrutura efetiva, responsável pelos controles internos para todos os níveis de uma instituição financeira, é:
A
da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
B
do conselho fiscal da instituição financeira.
C
do Conselho Monetário Nacional (CMN).
D
da diretoria da instituição financeira.
Ano:
2019
Considere uma instituição financeira autorizada a operar três carteiras: a carteira de desenvolvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma outra carteira. Com base apenas nessas informações, é correto afirmar que a instituição
A
está autorizada a captar depósitos à vista.
B
pode emitir debêntures.
C
opera uma carteira comercial.
D
consiste em um banco público.
E
está organizada sob a forma de sociedade limitada.
De acordo com o conjunto de atividades desenvolvidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento - BNDES, assinale a alternativa correta.
A
Dentre os diversos segmentos de empreendimentos que o BNDES financia, estão os setores de garimpo, empreendimentos imobiliários residenciais e loteamentos.
B
O BNDES disponibiliza recursos para serem utilizados pelo cliente em finalidades específicas, como saunas e termas para lazer coletivo.
C
O financiamento com recursos do BNDES, para a aquisição de máquinas, equipamentos e sistemas 100% estrangeiros, requer laudo atualizado da CACEX.
D
Podem ser clientes do BNDES as pessoas físicas e jurídicas residentes e domiciliadas no exterior, pois a política de crédito está fundada na garantia e na função social.
E
Podem ser clientes do BNDES os sindicatos e clubes, bem como os consórcios e condomínios que exerçam atividades produtivas.
De acordo com a subdivisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN) em entidades normativas, supervisoras e operacionais, pode-se afirmar que:
A
funcionam como entidades normativas: o Banco Central do Brasil (BCB), a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).
B
funcionam como entidades supervisoras: o Conselho Monetário Nacional (CMN), o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).
C
funcionam como entidades operacionais: Agências de Fomento, Associações de Poupança e Empréstimo, Bancos de Câmbio, Bancos de Desenvolvimento, Bancos de Investimento, Companhias Hipotecárias, Cooperativas Centrais de Crédito, Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento, Sociedades de Crédito Imobiliário e Sociedades de Crédito ao Microempreendedor.
D
funcionam como entidades supervisoras: entidades operadoras auxiliares, administradores de mercados organizados de valores mobiliários, como os de Bolsa, de Mercadorias e Futuros e de Balcão Organizado, as companhias seguradoras, as sociedades de capitalização, as entidades abertas de previdência complementar e os fundos de pensão.
E
funcionam como entidades operacionais o Banco Central do Brasil (BCB), a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC.
As instituições financeiras devem dispensar especial atenção às operações, identificação de beneficiários finais de recursos transferidos, relacionamentos e quaisquer indícios de burla a procedimentos previstos na legislação e regulamentos relativos a lavagem de dinheiro. Assinale a opção que apresenta todos os procedimentos regulamentares estabelecidos pelo Banco Central do Brasil (BCB).
A
Monitoramento contínuo reforçado, mediante a adoção de rigorosa apuração de situações suspeitas; análise para verificar a necessidade das comunicações à COAF e avaliação da alta gerência quanto ao início ou manutenção do relacionamento com o cliente.
B
Monitoramento contínuo reforçado, mediante a adoção de rigorosa apuração de situações suspeitas e análise para verificar a necessidade das comunicações à COAF.
C
Monitoramento contínuo reforçado, mediante a adoção de rigorosa apuração de situações suspeitas; análise para verificar a necessidade das comunicações à COAF e emissão ou recarga de valores em um ou mais cartões pré-pagos, em montante acumulado igual a R$5.000,00 (cinco mil reais).
D
Análise para verificar a necessidade das comunicações à COAF e avaliação da alta gerência quanto ao início ou manutenção do relacionamento com o cliente.
A condição regulamentar para uma pessoa jurídica ser instituição financeira de pagamento (IP), é viabilizar serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, SEM a possibilidade de:
A
emitir moeda eletrônica.
B
emitir instrumento de pagamento pós-pago.
C
conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
D
credenciar/habilitar estabelecimentos comerciais para a aceitação de instrumento de pagamento.
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