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Questões de Concurso sobre Operações Bancárias Ativas
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Ano:
2013
Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crédito. A operação de crédito concedida para a aquisição de bens e serviços, com a opção de antecipação de pagamento das parcelas com deságio, é o
A
leasing
B
certificado de depósito interbancário
C
cartão de crédito
D
crédito direto ao consumidor
E
hot money
Ano:
2013
Os pagamentos bancários realizados por intermédio de títulos e carnês são instrumentos que facilitam as operações de cobrança, gerando mais eficiência no processo de repasse de recursos.
Nesse sentido, após o pagamento de um boleto pelo sacado, o cedente deve
A
solicitar o crédito junto à instituição financeira emissora.
B
aguardar o crédito na conta corrente cadastrada que será realizado automaticamente.
C
retirar uma ordem de pagamento no banco emissor do boleto.
D
solicitar a emissão de um DOC ao sacado para compensar o título.
E
aguardar o aviso do sacado que emitirá uma ordem de pagamento para o banco emissor.
No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições que podem realizar transações financeiras. Entre elas, estão as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o serviço de compra de direitos de um contrato de venda mercantil, como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio.
No mercado financeiro, essa operação é denominada
A
Aval bancário
B
Hot Money
C
Leasing
D
Factoring
E
Finança bancária
Os depósitos de poupança constituem operações passivas de
A
bancos de desenvolvimento.
B
cooperativas centrais de crédito.
C
bancos de investimento.
D
sociedades de crédito, financiamento e investimento.
E
sociedades de crédito imobiliário.
Embora apresentem menores riscos de insolvência dos
empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia
e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos
cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior.
C
Certo
E
Errado
A conta garantida é modalidade de linha de crédito adequada
para cobrir eventuais deficiências do fluxo de caixa dessa
empresa.
C
Certo
E
Errado
As sociedades de fomento mercantil (factoring) desenvolvem suas atividades
A
sob fiscalização do Banco Central do Brasil.
B
prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas.
C
adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo.
D
financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada.
E
com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros.
Em relação às modalidades das operações de linhas de crédito no mercado financeiro brasileiro, assinale a alternativa CORRETA
A
O HotMoney, amplamente empregado por bancos comerciais, aplica-se a empréstimos de longo prazo, com a finalidade de financiar o capital fixo das empresas.y
B
A “Conta Garantida” é oferecida aos maiores clientes não possuindo limites para sua utilização pelos cheques emitidos.
C
O empréstimo para capital de giro é uma linha de crédito vinculada ao processo de imobilização das empresas.
D
O Desconto de Duplicatas é uma operação de crédito, realizada apenas pelos bancos públicos, tendo em vista os requisitos exigidos pelo Banco Central.
E
O financiamento é um contrato de crédito entre o cliente e a instituição financeira, mas com destinação específica.
Dentre as diversas modalidades de operações de crédito, os bancos direcionam linhas para a indústria, agroindústria, comércio e para a prestação de serviços, entre seus produtos bancários. Assinale a alternativa que caracteriza uma dessas operações.
A
As operações de leasing ou “arrendamento mercantil” são operações de financiamento destinadas ao comércio.
B
As operações de financiamento podem ser realizadas por bancos públicos e privados, respeitadas as normas do Banco Central.
C
As operações de financiamentos destinadas à agroindústria são exclusivas dos bancos múltiplos privados.
D
É proibido aos bancos financiar as empresas produtivas, na forma de adiantamento para pagamentos de tributos a serem recolhidos.
E
Os financiamentos à indústria têm finalidade exclusiva de destinar recursos para investimento em ativo fixo das empresas.
A operação de antecipação de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata (crédito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o
A
leasing.
B
hot money.
C
spread.
D
factoring.
E
funding.
Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. Esse produto bancário é o
A
Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
B
empréstimo compulsório.
C
crédito rotativo.
D
capital alavancado.
E
cheque especial.
As operações de crédito bancário estão sujeitas a exigências cadastrais e tributárias, tanto de pessoas físicas como jurídicas. Com relação ao assunto, assinale a alternativa CORRETA.
A
O Sistema de Informações de Crédito do Banco Central (SCR) é um banco de dados que registra informações sobre o montante de débitos e de responsabilidades de clientes em operações de crédito.
B
Todas as operações de crédito interno e externo, tanto as concedidas a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas, estão sujeitas a um alíquota de Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF).
C
Os bancos múltiplos e bancos comerciais, que fazem operações de crédito, podem ser constituídos na forma de Sociedades Limitadas.
D
As empresas de Sociedade Anônima, para obter recursos de capital de giro, não podem tomar empréstimos nos bancos.
E
O Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) é um banco de dados que contém os nomes de empresas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para o pagamento.
Em todos os informes publicitários das operações de crédito destinadas à aquisição de bens e serviços, deve ser informado o CET correspondente às condições contratadas.
C
Certo
E
Errado
O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais é a vedação de captar recursos junto ao público, em suas operações passivas.
C
Certo
E
Errado
As operações de crédito, sob o ponto de vista do banco, são
denominadas operações ativas.
C
Certo
E
Errado
Assinale a opção correta a respeito da disciplina jurídica da duplicata.
A
A duplicata é título causal emitido pelo devedor de determinada obrigação mercantil.
B
A duplicata fria é aquela emitida sem o recolhimento dos impostos da operação que lhe deu causa.
C
A duplicata é título executivo que não pode ser apresentada para operação de desconto, porquanto emitida para pagamento à vista.
D
A duplicata que não foi aceita não poderá ser executada, ainda que tenha sido protestada e esteja acompanhada de documento hábil comprobatório da entrega e recebimento da mercadoria.
E
A duplicada aceita transforma o sacado em devedor principal do título, sendo facultativo o protesto para a execução do aceitante.
Acerca das operações ativas e passivas das instituições financeiras, assinale a opção correta.
A
A emissão de títulos de curto prazo, denominados CDBs, é uma das formas de empréstimo de recursos para clientes frequentemente utilizadas por bancos comerciais. O CDB configura uma promessa de pagamento à ordem da importância depositada, acrescida do valor da correção monetária e dos juros convencionados, consubstanciada em título de crédito. Ao CDB se aplica, no que couberem, as disposições legais relativas à nota promissória.
B
Ao efetuar um contrato de abertura de crédito em conta corrente, a instituição financeira compromete-se a realizar uma operação ativa de empréstimo de recursos ao cliente. Essa operação normalmente é garantida por meio de nota promissória vinculada, que permite eventuais saques a descoberto realizados na conta e que, gozando da autonomia e abstração própria dos títulos de crédito, enseja a execução da dívida nela estampada no rito executivo.
C
No sistema da Lei n.º 10.931/2004, a CCB — título de crédito emitido por instituição financeira, cujo beneficiário é pessoa física ou jurídica — representa promessa de pagamento em dinheiro decorrente de operação de crédito de qualquer modalidade. A validade e a eficácia da CCB dependem de seu registro em cartório de títulos e documentos, do mesmo modo que as garantias reais por ela constituídas ficam sujeitas, para valer contra terceiros, aos registros ou averbações previstos na legislação aplicável.
D
A instituição financeira pode abrir, manter ou encerrar conta de depósito à vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), sendo vedado o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto figurar no referido cadastro.
E
A fim de maximizar a eficiência das relações entre os bancos e seus clientes, é permitida a transferência automática de recursos de conta de depósitos à vista para qualquer modalidade de investimento, bem como a realização de qualquer outra operação ou prestação de serviço sem a prévia autorização do cliente.
Entre as cédulas de crédito representativo de operações de mútuo realizadas por instituições financeiras atualmente existentes, incluem-se a CCB, a CCC, a CCE e a CCI. A respeito das operações de mútuo bancário em si e das cédulas de crédito, assinale a opção correta.
A
A CCB poderá ser emitida com ou sem garantia, real ou fidejussória, cedularmente constituída.
B
Todas as cédulas setoriais são títulos executivos judiciais e devem conter, além da assinatura do emitente, as assinaturas de duas testemunhas, para valerem como título de crédito.
C
As garantias bancárias nas operações de mútuo podem ser pessoais ou reais. O penhor e a hipoteca são exemplos de garantias pessoais, e a fiança e o aval, de garantias reais.
D
Na CCB, os juros são limitados a, no máximo, 12% ao ano.
E
As garantias próprias das obrigações civis, pelo princípio da especialização das normas, não são aplicáveis aos contratos bancários que possuem garantias específicas.
O administrador de uma agência recebeu comunicado da superintendência determinando o incremento de aplicações em financiamentos ao agronegócio. O comunicado, fundamentado em informações repassadas por área da direção-geral responsável pela gestão dos recursos do crédito rural no BB, definia que o incremento deveria ser dado, necessariamente, em operações lastreadas em recursos controlados do crédito rural.
De acordo com essa situação hipotética e com as informações apresentadas, poderia ser incrementada pelo referido administrador, de forma a atender à determinação da superintendência, a seguinte operação:
A
estocagem de café com recursos do FUNCAFÉ.
B
custeio pecuário com recursos obrigatórios equalizáveis da poupança rural.
C
oferta de crédito agroindustrial com recursos obrigatórios da poupança rural.
D
custeio agrícola com recursos obrigatórios da poupança rural, aplicados sem subvenção da União.
E
investimento agropecuário, para aquisição de maquinário novo, na linha de crédito FINAME Agrícola.
Considere que, ao consultar o limite de crédito de determinada empresa, o funcionário da agência tenha verificado, na tela do computador, que essa empresa está classificada como risco E. Nessa situação, é correto que esse funcionário
A
conclua que a empresa apenas poderá operar com o BB no contexto de recuperação de crédito ou para redução de exposição ou, ainda, quando se tratar de operação autoliquidável.
B
solicite novo balanço patrimonial à empresa, para efetuar nova análise de limite de crédito.
C
dê ao cliente conhecimento do risco atribuído na análise de limite de crédito.
D
solicite a liquidação imediata de todas as operações de crédito do cliente.
E
conclua que esse cliente está impedido de operar com o BB em qualquer circunstância.
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