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Questões de Concurso sobre Linhas de Crédito
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2023
Os recursos monetários ofertados por financeiras ou bancos por meio de empréstimo ou financiamento são denominados de Linhas de crédito. Assinale a alternativa correspondente ao tipo de linha de crédito caracterizada por ser aplicada para instituições que fazem ligação entre tomadores de crédito e investidores por meio de plataformas digitais, sendo possível que investidores emprestem dinheiro diretamente a pessoas jurídicas sem depender de um agente financeiro:
A
Cooperativas de crédito.
B
Créditos intermediantes.
C
Peer to peer.
D
Microcrédito.
E
Créditos consignado.
Em relação ao crédito imobiliário no Brasil, é correto afirmar que
A
o crédito imobiliário no Brasil apenas pode ser concedido com base em taxas de juros prefixadas.
B
o Sistema de Amortização Constante (SAC) é o único método de amortização utilizado em contratos de crédito imobiliário.
C
a hipoteca é o único tipo de garantia legalmente aceito em contratos de crédito imobiliário no Brasil.
D
os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) podem ser usados para financiar a compra de imóveis no âmbito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
E
a Caixa Econômica Federal é a única instituição financeira autorizada a conceder crédito imobiliário no Brasil.
A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta-feira os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de 22 instituições financeiras foram afirmadas pela agência. Na visão da agência, as medidas de ajuste fiscal e aperto monetário adotadas pelo governo brasileiro “vão pressionar a renda disponível das famílias e resultar em uma contração da economia que, na nossa visão, vai enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário, [acentuar] as perdas de crédito e [reduzir] a rentabilidade”.
MARQUES, Felipe. S&P rebaixa notas de crédito de quatro bancos brasileiros. Valor Econômico, São Paulo, 17 abr. 2015. Disponível em: < http://www.valor.com.br/financas/4012780/sp-rebaixa-notas-de-credito-de-quatro-bancos-brasileiros >. Acesso em: 18 ago. 2015. Adaptado.
No contexto da notícia em pauta, para minorar os impactos previstos pela Standard & Poor’s sobre a rentabilidade de determinado banco com atuação em escala nacional, a recomendação adequada da diretoria aos gerentes das agências é
A
renunciar ao uso do chamado cadastro positivo.
B
concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado.
C
conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.
D
vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes.
E
abrir mão de garantias sobre créditos concedidos.
Há várias condições que ampliam o risco de crédito de uma instituição financeira e que, portanto, devem ser consideradas e controladas para mitigar esse risco.
Dentre as condições listadas a seguir, todas ampliam esse risco, EXCETO:
A
A falta de entendimento adequado sobre a operação
do tomador de empréstimos.
B
A falta de conhecimento sobre as variações futuras
nas condições econômicas globais.
C
A concessão de créditos para empresas ou indivíduos
econômica e financeiramente correlacionados.
D
A instabilidade das fontes dos recursos captados pela
instituição financeira.
E
O acompanhamento inadequado da evolução do tomador
de empréstimos.
O processo do crédito à pessoa física começa com a coleta e a verificação da veracidade das informações obtidas na ficha de cadastro e em consultas às agências especializadas. Essas informações permitem a atribuição de uma pontuação (credit score), após a qual se aceita ou não o potencial cliente como merecedor de um limite para uma ou mais operações. No caso da pessoa física, a informação que mais interfere na não aceitação de um potencial cliente é:
A
idade entre 45 e 60 anos;
B
existência de restrições e/ou desabonos no nome do potencial cliente;
C
baixo patrimônio em nome do potencial cliente;
D
participação do potencial cliente em sociedades de pequeno porte;
E
renda familiar entre R$ 1.500,00 e R$ 3.000,00.
No cálculo do deságio sobre o valor de face do ativo, as
empresas de factoring consideram, além do custo dos recursos
por elas obtidos, o spread representativo da taxa de risco
envolvida na transação.
C
Certo
E
Errado
Tendo em vista a necessidade de manter o sistema bancário brasileiro sólido e eficiente, o Banco Central do Brasil tem ajustado as normas do mercado financeiro nacional às normas internacionais, com o objetivo de evitar riscos que comprometam essa solidez. Com relação a esse assunto, assinale a alternativa CORRETA.
A
Considera-se risco de crédito a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento, pelo tomador ou contraparte, de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados.
B
Define-se como risco operacional a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos, não incluindo o risco de fraudes internas e externas nem demandas trabalhistas.
C
Define-se como risco de mercado a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas por mna instituição financeira, não incluindo as operações sujeitas à variação cambial, de jmos e de preços de ações.
D
Não é considerado risco de liquidez a ocorrência de desequilíbrios entre ativos negociáveis e passivos exigíveis - “descasamentos” entre pagamentos e recebimentos.
E
O risco sistêmico está associado ao risco de operacionalização das transações bancárias que afete apenas os bancos comerciais e múltiplos.
Na operação de vendor finance ou financiamento de vendas, o risco de crédito recai sobre a empresa compradora dos bens, contra quem o banco financiador detém direito de regresso em caso de inadimplemento.
C
Certo
E
Errado
As principais variáveis relacionadas ao risco de crédito estão associadas ao conhecimento e ao acompanhamento da capacidade de pagamento dos clientes, assim como das próprias operações de crédito autorizadas. Sobre risco de crédito, assinale a alternativa CORRETA.
A
A classificação das operações de crédito, de titularidade de pessoas físicas, deve levar em conta apenas a situação da renda e do patrimônio do devedor.
B
As instituições financeiras devem implementar estruturas de gerenciamento do risco de crédito, compatíveis com a natureza e a complexidade de suas operações de crédito.
C
O risco de crédito está associado ao cumprimento das obrigações contratuais das pessoas físicas, mna vez que não há regras para o controle de créditos para pessoa jurídica.
D
A existência de avais ou fianças elimina, totalmente, o risco de crédito existente nas operações de empréstimos das instituições financeiras.
E
Por não envolver risco de crédito, não há necessidade, por parte dos bancos, de estabelecer limites para a realização de operações de empréstimos, tanto individualmente, como para grupos econômicos.
Ao longo do tempo, as técnicas para gerenciamento de risco de crédito, como, por exemplo, o desenvolvimento de modelos de mensuração de risco, tornaram-se cada vez mais sofisticadas. Com relação a esses modelos e aos conceitos a eles inerentes, julgue os seguintes itens.
I A perda esperada corresponde à necessidade de capital no mês de referência e poderá afetar o grau de solvência de uma instituição.
II O risco de uma operação de crédito, que se baseia nas características da própria operação, tais como valor, garantias e prazos, independe do risco do cliente.
III O credit scoring é um modelo de avaliação da qualidade do crédito de clientes, especialmente pessoas físicas, que leva em consideração fatores como renda, profissão, tempo de residência, patrimônio, entre outros.
IV O modelo de credit rating é utilizado para classificar as empresas em categorias de risco de crédito. Por sua natureza, esse modelo considera apenas critérios quantitativos, obtidos a partir dos indicadores financeiros extraídos das demonstrações contábeis da empresa ou do grupo econômico.
V A frequência esperada de inadimplência (FEI) é uma medida que representa o risco de o devedor deixar de honrar suas obrigações financeiras em dado horizonte de tempo e baseia-se no histórico de anotações cadastrais do cliente, entre outras informações.
Estão certos apenas os itens
A
I e II.
B
I e V.
C
II e IV.
D
III e IV.
E
III e V.
A operação bancária envolve vários tipos de risco. O chamado
risco de mercado decorre da(s)
A
competição e da inovação financeira gerada por outros
bancos atuando no mercado.
B
liquidez excessiva do passivo dos bancos.
C
possibilidade de desintermediação financeira por parte
do público.
D
flutuações dos preços de mercado dos títulos mantidos
na carteira dos bancos.
E
instabilidades nas regras que regulam o mercado financeiro.
Considere que, ao consultar o limite de crédito de determinada empresa, o funcionário da agência tenha verificado, na tela do computador, que essa empresa está classificada como risco E. Nessa situação, é correto que esse funcionário
A
conclua que a empresa apenas poderá operar com o BB no contexto de recuperação de crédito ou para redução de exposição ou, ainda, quando se tratar de operação autoliquidável.
B
solicite novo balanço patrimonial à empresa, para efetuar nova análise de limite de crédito.
C
dê ao cliente conhecimento do risco atribuído na análise de limite de crédito.
D
solicite a liquidação imediata de todas as operações de crédito do cliente.
E
conclua que esse cliente está impedido de operar com o BB em qualquer circunstância.
Do ponto de vista bancário, o risco de crédito é menor à medida que:
A
a regra para a cessão de crédito é baseada no princípio da busca do maior retorno pela instituição bancária.
B
predominam a competição e a informação assimétrica entre as diversas instituições bancárias, o que estimula operações de crédito com maior segurança.
C
informações de créditos, como ratings de empresas, sejam compartilhadas pelas instituições bancárias.
D
o prazo de pagamento do financiamento é mais longo.
Objetivando fortalecer a solidez do sistema financeiro, o Banco Central do Brasil estabeleceu diversas normas relativas ao risco das operações de crédito. Sobre esses riscos analise as afirmações abaixo:
I - o risco de crédito está associado à necessidade de se avaliar a capacidade de endividamento dos tomadores;
II - o movimento nos preços de mercado dos ativos financeiros nacionais e internacionais expõe os bancos ao risco de mercado;
III - o risco de liquidez em um banco decorre da sua incapacidade de promover reduções em seu passivo ou financiar acréscimos em seus ativos;
IV - as modalidades mais relevantes de risco operacional envolvem o colapso de controles internos e do domínio corporativo.
Marque a alternativa CORRETA:
A
são verdadeiros os itens I e III.
B
são verdadeiros os itens II e IV.
C
são verdadeiros os itens I, II e III.
D
apenas o item I é verdadeiro.
E
todos os itens são verdadeiros.
As empresas têm sido comumentemente avaliadas com relação aos riscos de crédito de suas dívidas, num processo denominado rating. Existem no mercado diversas organizações especializadas nessa análise de risco
É verdadeira a afirmação:
A
As agências de rating atribuem pesos subjetivos e diferenciados aos modelos de risco de um mesmo setor.
B
Rating é uma opinião expressa por uma agência especializada sobre a qualidade do crédito de uma empresa, devendo expressar uma verdade inquestionável.
C
Os ratings são atribuídos a partir de informações contidas nos demonstrativos financeiros publicados, além de outros de caráter setorial e conjuntural, mas não expressam a qualidade da dívida da empresa em termos de inadimplência e garantias do crédito.
D
As escalas de rating são diferentes de acordo com as agências, mas em geral são representadas pelas palavras excelente, ótimo, bom, satisfatório, baixo e ruim.
E
As dívidas mais bem classificadas nas escalas dos ratings são as que apresentam o menor risco possível.
Constam na CRC somente informações acerca do valor de quaisquer operações de crédito atrasadas e dos valores referentes aos avais ou às fianças prestados pelas instituições financeiras a seus clientes.
C
Certo
E
Errado
o A respeito da Resolução n 2.682, do Conselho Monetário Nacional, pode-se dizer que
A
uma das maiores alterações provocadas consiste no fato
de que as instituições financeiras devem obedecer a
critérios muito mais rígidos de determinação da classi-
icação dos créditos deferidos, de tal forma que todas
as instituições financeiras passaram a apresentar a mes-
ma classificação para um mesmo devedor.
B
na gestão do risco de crédito também se deve conside-
rar o segmento econômico de cada devedor.
C
essa norma inovou ao estabelecer um único nível de
provisão, para créditos de liquidação duvidosa, a ser
constituída para toda a carteira.
D
uma melhoria atingida é que o sistema criado diminui
a necessidade de informações sobre os devedores, fa-
cilitando a classificação do crédito nos níveis de risco
E
o estabelecimento de critérios rígidos de classificação dos créditos permite a dispensa de modelos internos de gestão do risco de crédito, reduzindo, assim, os cus- tos das instituições financeiras.
O principal objetivo do sistema CRC é prover o BACEN de informações precisas e sistemáticas acerca das operações de crédito contratadas pelas instituições financeiras, com o propósito de proteger os recursos depositados pelos cidadãos nessas instituições.
C
Certo
E
Errado
As instituições financeiras somente são obrigadas a identificar os clientes com operações cuja soma seja igual ou superior a R$ 10.000,00. Portanto, nem todas as operações de crédito devem constar na CRC.
C
Certo
E
Errado
A CRC e os diversos cadastros de inadimplentes existentes no mercado financeiro são sistemas completamente interconectados.
C
Certo
E
Errado
Gerar simulado