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Questões de Concurso sobre Produtos e Serviços Bancários
Disciplina
1
Assunto
47
Banca
Instituição
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Ano:
2013
Tuca é universitária e pretende tornar-se empreendedora. Ela está inaugurando uma loja para comercializar quinquilharias procedentes do exterior, utilizando, como capital inicial, numerário proveniente de doação do seu genitor, próspero economista que enriqueceu no mercado financeiro internacional. Como o aporte é vultoso diante da renda da empresária iniciante, é realizado um contrato de doação devidamente registrado. Ao receber o depósito, o gerente do Banco Bom S/A indaga da universitária a origem do mesmo, sendo informado da doação efetuada e sendo-lhe apresentado o documento pertinente.
Nesse caso, à luz da legislação pertinente, deve ocorrer a(o)
A
comunicação ao Banco Central devido ao valor do depósito
B
intervenção do Coaf diante da suspeita de lavagem
C
apresentação de declaração pela correntista e o seu genitor da origem do numerário
D
representação ao Ministério Público do depósito por ser vultoso
E
arquivamento da documentação pelo gerente para eventuais informações aos órgãos de controle
Ano:
2013
Os bancos oferecem diversas modalidades de crédito para as empresas ajustarem seu fluxo de caixa. Uma dessas modalidades é o desconto de títulos, que consiste na
A
antecipação de um direito (recebível), seja um boleto ou um cheque, feito pelo banco ao cliente, mediante a cobrança de uma taxa de juros.
B
prorrogação do vencimento de títulos (deveres) dos seus clientes para uma data futura, mediante a cobrança de uma taxa de juros.
C
liquidação antecipada de títulos dos clientes com um desconto nos juros proporcional ao prazo de antecipação.
D
geração de descontos em tarifas e taxas bancárias para os clientes que realizarem os pagamentos de títulos pela internet.
E
alienação de recebíveis atrelados a bens móveis e imóveis com desconto na taxa de juros.
Atualmente, as estratégias mercadológicas dos bancos consideram que os clientes compram para satisfazer suas necessidades.
Nesse sentido, deve-se levar em consideração que, na venda de produtos bancários, essas necessidades serão satisfeitas por
A
conhecimento dos produtos ofertados
B
número de visitas dos clientes à agência
C
procedimentos técnico-operacionais
D
benefícios proporcionados aos correntistas
E
apresentações eficientes dos serviços
O nível de satisfação dos correntistas de uma agência bancária será alto quando o serviço oferecido estiver de acordo com a(s)
A
atuação da concorrência
B
localização da agência
C
motivação dos bancários
D
exigências da legislação
E
expectativas dos clientes
Qual, dentre as abaixo relacionadas, é uma operação
ativa das Sociedades de Crédito Imobiliário?
A
Emissão de letras hipotecárias
B
Depósito interfinanceiro
C
Depósito de poupança
D
Refinanciamento concedido pela Caixa Econômica
Federal
E
Concessão de empréstimos para projetos habitacionais
A prestação de atendimento telefônico pelas instituições financeiras via Serviço de Atendimento ao Cliente − SAC:
A
prescinde de atendimento preferencial ou específico para portadores de deficiência auditiva ou de fala.
B
deve estar disponível apenas em dias úteis e em horário comercial, conforme o horário de Brasília.
C
deve ter seu número telefônico para acesso disponível exclusivamente na página eletrônica da instituição na rede mundial de computadores.
D
dispensa registro por meio de um número sequencial, visto que o controle das demandas dos clientes interessa apenas à instituição financeira.
E
deve ser realizada por atendente tecnicamente capacitado e que efetue os procedimentos de maneira clara, transparente, eficiente, célere e cordial.
Entre os tipos de ordem de negociação utilizados no mercado à vista, a ordem denominada on stop refere-se à compra ou à venda utilizada para limitar perdas ou ganhos de operações de mercado, enquanto a ordem de negociação discricionária é executada de imediato ao melhor preço, considerando-se as características dos títulos ou direitos definidos pelo investidor, bem como sua quantidade.
C
Certo
E
Errado
Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
C
Certo
E
Errado
101 As contas garantidas assemelham-se em funcionamento ao
cheque especial e destinam-se, prioritariamente, às empresas
(pessoas jurídicas).
C
Certo
E
Errado
Em relação a produtos vinculados à prestação de serviços bancários, analise as assertivas e assinale a alternativa que aponta a(s) INCORRETA(S).
I. Cofres de aluguel: a contratação é realizada através de um contrato de prestação de serviços, com o custo/pagamento periódico de uma tarifa. O banco se encarrega de guardar em cofres próprios os bens e documentos do cliente.
II. Transferência automática de Fundos: serviço prestado ao cliente que, por gerenciamento de seu caixa, necessite ter uma ou mais contas em uma ou mais agências do banco. O cliente deve informar, posteriormente, em que contas deseja manter este ou aquele nível de saldo.
III. Arrecadação de Tributos e Tarifas Públicas: são serviços prestados às instituições públicas, através de acordos e convênios específicos, que estabelecem as condições de arrecadações e o repasse desses tributos/tarifas.
IV. Depósito a Vista – Conta Corrente: a captação de depósitos a vista, livremente movimentáveis, é atividade típica e distinta dos bancos comerciais, o que os configura como instituições financeiras monetárias.
A
Apenas I e IV.
B
Apenas III.
C
Apenas II.
D
Apenas II, III e IV.
E
Apenas I e III.
Em se tratando de crédito rural, o risco, inerente à atividade bancária, não difere, na sua maior parte, do risco de outros segmentos no que diz respeito ao retorno do capital investido. Acerca desse assunto, julgue os seguintes itens.
I Os riscos de preço, de produção e de crédito são elementos importantes na análise
das operações de crédito rural.
II A volatilidade do câmbio é o principal fator de risco inerente a todas as atividades
agropecuárias.
III Todos os produtos agropecuários podem ser negociados na BM&FBOVESPA,
por meio de contratos futuros e de opções, o que constitui fator de mitigação do
risco de preço desses produtos.
Assinale a opção correta.
A
Apenas o item I está certo.
B
Apenas o item II está certo.
C
Apenas os itens I e III estão certos.
D
Apenas os itens II e III estão certos.
E
Todos os itens estão certos.
O gerente da agência do BB de determinado município foi informado pelo responsável pela assistência técnica e extensão rural de que seriam apresentadas propostas de custeio agrícola da lavoura de milho por agricultores familiares desse município, para serem financiadas exclusivamente com recursos do PRONAF. Esse gerente, após consulta às planilhas do empreendimento no aplicativo RTA, verificou que elas indicavam risco técnico modal D.
Considerando essa situação hipotética e as orientações do BB acerca do assunto, julgue os itens que se seguem.
I Entre os objetivos do aplicativo RTA, tem-se a análise da atratividade dos
empreendimentos, que é utilizada na avaliação do risco técnico agrícola,
classificando-se os empreendimentos pelo sistema ARE em ordem crescente de
risco.
II O crédito em questão poderia ser concedido se as atividades dos agricultores
tivessem sido classificadas no RTA como de risco técnico modal A, B ou C.
III Como as citadas planilhas estão vinculadas exclusivamente às linhas de crédito do
PRONAF, são permitidos ajustes específicos nessas planilhas, para viabilizar a
contratação, devido à existência dos mitigadores de risco PGPAF e PROAGRO
MAIS.
Assinale a opção correta.
A
Apenas o item I está certo.
B
Apenas o item III está certo.
C
Apenas os itens I e II estão certos.
D
Apenas os itens II e III estão certos.
E
Todos os itens estão certos.
São objetivos das operações de securitização: diminuir o custo de capital; ajustar fluxos de caixa das empresas financiadas ao tempo de espera requerida pelos investidores; administrar a redução e diluição de riscos entre os agentes econômicos; e gerenciar a redução de custos de transação, ajustados a menores níveis esperados de risco.
C
Certo
E
Errado
Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —, acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses, dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e, ao mesmo tempo, usufruir de eventual alta de preço desse produto.
Nessa situação hipotética, seria correto que o funcionário do BB, ao atender esse agricultor, lhe sugerisse que ele
A
comprasse opção de venda (PUT).
B
comprasse opção de compra (CALL).
C
comprasse contratos futuros.
D
vendesse contratos futuros.
E
firmasse contrato a termo de moeda (NDF).
O SAC e a Ouvidoria do BB são atividades de telemarketing receptivo.
C
Certo
E
Errado
Com base nessas informações e nos conceitos e estratégias adotados pelo BB para cobrança e recuperação de créditos, assinale a opção correta.
A
Em regra, os contatos iniciais com clientes para a cobrança de suas dívidas inadimplidas são efetuados pelas empresas de cobrança e pelas GERATs. Após os esforços desses canais, observadas as estratégias do banco, as ações de cobrança e recuperação de créditos são realizadas pelas agências e pela CABB
B
A terceirização da cobrança extrajudicial consiste na contratação de empresas para prestar serviços de cobrança e recuperação de créditos inadimplidos dos clientes do BB e de suas subsidiárias, sendo requerida, pela natureza do serviço a ser prestado, a abertura de processo licitatório para contratação dessas empresas.
C
No sentido de se minimizar custos, as operações de crédito inadimplidas dos clientes do BB, que sejam referentes a veículos automotores e que não excedam R$ 5.000,00, têm sua cobrança feita pela via extrajudicial, por empresas de cobrança. Nos demais casos, são utilizadas sociedades de advogados.
D
O tempo de permanência das operações de crédito inadimplidas em cada canal de cobrança é invariável. Por questões de melhoria de controle e documentação, esgotado o prazo de cobrança em determinado canal, as operações que restarem inadimplidas serão transferidas para o sistema operacional de origem.
E
A transferência de operações para condução pelas GERATs implica a suspensão dos critérios e prazos para ajuizamento de dívidas e interrompe o prazo de prescrição dos instrumentos de crédito dessas operações.
Um produtor levanta recursos com a emissão de CPR física de café avalizada pelo BB.
Acerca dessa situação hipotética, julgue os seguintes itens.
I Esse produtor pratica proteção de preço em relação à produção comprometida na
transação, mas, caso queira beneficiar-se de eventual oscilação do preço do café no
mercado, terá de contratar, à parte, operação com derivativo agropecuário.
II O referido produtor deve ter seu potencial de produção avaliado para efeito de
dimensionamento da CPR, cujo valor não poderá extrapolar o teto de recurso
controlado estabelecido para operações de comercialização de café.
III Esse produtor não terá de vincular o penhor do café à emissão da cédula, pois a
CPR física já constitui título executivo extrajudicial, representativo da promessa de
entrega da mercadoria correspondente.
Assinale a opção correta.
A
Apenas o item I está certo.
B
Apenas o item III está certo.
C
Apenas os itens I e II estão certos.
D
Apenas os itens II e III estão certos.
E
Todos os itens estão certos.
Os convênios e as parcerias do agronegócio consolidaram-se como veículos de atuação do BB no mercado do agronegócio. Por meio desses instrumentos, torna-se possível alavancar a aplicação de recursos, gerar novos negócios, mitigar o risco de crédito e incrementar a carteira de clientes ao longo da cadeia de valor dos diversos agentes parceiros, tais como agroindústrias, cooperativas, cerealistas, fornecedores de insumos e tradings. Com relação a características de algumas das modalidades de convênios e parcerias do agronegócio utilizadas pelo BB, assinale a opção correta.
A
O BB CONVIR traz como principal vantagem para o BB a economia de estrutura, pois a empresa integradora assume todo o ônus operacional despendido na concessão dos financiamentos aos produtores rurais a ela integrados.
B
Na parceria BB Agro, a empresa parceira assume o compromisso de adquirir toda a produção objeto dos financiamentos concedidos aos produtores por ela indicados.
C
Na concessão de financiamento para produtor rural ou cooperativa agropecuária destinado à compra de insumos agropecuários, se estes forem adquiridos de empresa que detenha convênio BB Agro Risco Conveniada vigente com o banco, exige-se que o mutuário possua margem no seu limite de crédito.
D
O compromisso da empresa integradora, formalizado via BB CONVIR, de adquirir a produção dos integrados a preço remunerador, efetuandolhes os pagamentos por intermédio do BB, configura fator de mitigação de risco dos financiamentos concedidos aos produtores integrados.
E
Os financiamentos amparados por convênio BB Agro Revenda Conveniada apresentam como atrativo, para o BB, a troca do risco de crédito do mutuário da operação pelo risco de crédito da empresa conveniada.
Anotações cadastrais são informações que servem de subsídio para a tomada de decisões no relacionamento com o cliente, podendo ser de natureza informativa ou restritiva. A esse respeito, assinale a opção correta quanto à utilização e ao gerenciamento da base de anotações cadastrais do BB.
A
As anotações cadastrais efetuadas automaticamente pelo sistema podem ser baixadas por funcionário comissionado de qualquer agência do BB.
B
A anotação cadastral é confidencial e deve ser utilizada somente para subsidiar decisões internas, sendo vedada a sua divulgação a terceiros.
C
Quando o cliente solicitar informações acerca das anotações a seu respeito, o funcionário que o atende pode entregar-lhe a página impressa da tela referente às consultas efetuadas.
D
Na base de anotações, devem ser registradas apenas informações referentes ao endividamento do cliente, sendo dispensado o registro de anotações de caráter informativo.
E
Qualquer agência do BB pode efetuar o registro de anotações cadastrais. Nesse caso, os documentos comprobatórios das anotações feitas devem ficar arquivados na agência que efetuou a anotação, podendo, a qualquer tempo, ser requisitados pela agência detentora do cadastro do cliente.
Conforme previsto nas Políticas de Crédito e Risco de Crédito do BB, entre os clientes com os quais o BB assume risco de crédito não se incluem
I a entidade religiosa.
II o sócio ou dirigente de empresa.
III a pessoa enquadrada nos crimes de lavagem de dinheiro.
IV a pessoa responsável por dano doloso ao meio ambiente.
V a pessoa física destinada à atividade agroindustrial.
Estão certos apenas os itens
A
I, II e III.
B
I, III e IV.
C
I, IV e V.
D
II, III e V.
E
II, IV e V.
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