Questões de Concurso sobre Produtos e Serviços Bancários

A regulação prudencial do CMN/BCB faculta aos bancos comerciais a utilização de modelos internos de risco de mercado, para cálculo diário referente à parcela RWA_MINT, nos termos do Cosif e do consolidado econômico-financeiro. Os modelos internos de risco devem ser aderentes a requisitos qualitativos, como os de:

O imposto de renda incide regressivamente, até o limite de 10%, sobre os rendimentos decorrentes de investimentos em letra de crédito imobiliário.

A regulamentação atualmente em vigor classifica em quatro modalidades os tipos de serviços prestados às pessoas físicas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central: serviços essenciais, serviços prioritários, serviços especiais e serviços diferenciados. A emissão de um cheque administrativo é um:

Investidores não residentes são pessoas físicas ou jurídicas, incluindo-se os fundos ou outras entidades de investimento coletivo, com residência, sede ou domicílio no exterior e que investem no Brasil.

Acerca das modalidades de operações bancárias, assinale a opção CORRETA.

O Dicionário Internacional de Economia e Finanças da Forense Universitária conceitua Banco como a “instituição que tem como atividade básica receber do público, sob a forma de depósitos ou sob outras formas, fundos que serão empregados em operações de desconto, de crédito ou aplicações financeiras”. Informa ainda que “a atividade bancária inclui ainda a possibilidade para os bancos de criar moeda escritural e a faculdade de ativar diversos meios para a concessão de créditos, seja por meio de criação de moeda bancária ou da transformação de depósitos à vista ou de poupança líquida em empréstimos”.

A “operação através da qual um banco paga ao portador de um título comercial seu valor, antes do vencimento, mediante uma dedução do referido valor”, é denominada:

Os repasses dos recursos captados pelas instituições financeiras compõem suas operações ativas, as quais se constituem em uma de suas principais fontes de renda. Assinale V para as afirmações verdadeiras e F para as falsas, relacionadas a esse tema.

( ) Entre as operações ativas dos bancos comerciais, incluem-se: o desconto de duplicatas, o empréstimo para capital de giro das empresas e as operações de hot money.

( ) Os bancos comerciais devem, obrigatoriamente, destinar 34% dos volumes médios dos depósitos à vista para as operações de crédito rural.

( ) O financiamento conhecido por CDC (Crédito Direto ao Consumidor) pode ser concedido por Financeiras (Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento) e por bancos múltiplos que tenham a carteira de aceite.

( ) É permitida a operação de cessão de crédito, a qual consiste na troca, entre instituições financeiras da mesma espécie, da responsabilidade por determinada operação.

A sequência correta de preenchimento dos parênteses, de cima para baixo, é

O cheque é uma ordem de pagamento à vista, porque deve ser pago no momento de sua apresentação ao banco sacado. Com essa informação, assinale a alternativa correta:

Aplicar, em finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição credenciada para repassá-lo constitui crime contra o Sistema Financeiro Nacional. De acordo com o Banco Central do Brasil, analise as assertivas abaixo:

I. Empréstimo é um contrato entre o cliente e a instituição financeira pelo qual ele recebe uma quantia que deverá ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros acertados. Os recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica.

II. Empréstimo e financiamento têm características semelhantes e destinações específicas.

III. O financiamento é um contrato entre o cliente e a instituição financeira, mas com destinação específica dos recursos tomados. Constitui-se crime contra o Sistema Financeiro Nacional aplicar, com finalidade diversa da prevista em lei ou contrato, recursos provenientes de financiamento concedido por instituição financeira oficial ou por instituição credenciada para repassá-lo.

IV. As normas do Conselho Monetário Nacional garantem ao cliente o direito à liquidação antecipada com redução proporcional dos juros. As instituições financeiras devem informar as condições para essa antecipação.

V. Custo Efetivo Total representa o custo total de uma operação de empréstimo ou de financiamento e deve ser informado ao cliente pela instituição financeira. O Custo Efetivo Total deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e despesas das operações.

VI. As taxas de juros são aquelas praticadas no mercado, variando de instituição para instituição, não detendo o Banco Central atribuição legal para fixá-las ou intervir para alterá-las.

Quais estão corretas?

A captação de recursos pelas instituições financeiras dá origem a vários títulos negociados no mercado financeiro, os quais apresentam características e finalidades definidas.

Considere as afirmações abaixo sobre esse tema.

I — A taxa de juros do CDB (Certificado de Depósito Bancário) pode ser pré-fixada ou pós-fixada.

II — A LC (Letra de Câmbio) é um instrumento de captação que pode ser emitido por banco comercial.

III — Tanto o CDB (Certificado de Depósito Bancário) quanto o RDB (Recibo de Depósito Bancário) podem, regularmente, serem transferidos por endosso.

Quais estão corretas?

Em relação às mensagens empregadas na promoção e venda de produtos e serviços, incluindo os bancários, não devem ser feitas ofertas de ação negativa.

São ofertas de ação negativa aquelas que

As operações bancárias estão diretamente ligadas às transações comerciais e administrativas de qualquer instituição que se utilize desses serviços. O empréstimo mediante caução de duplicatas é um exemplo de operação bancária. Nesse caso, o banco exige:

Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a)

De acordo com o Art. 5º da Lei Complementar nº 105/2001, o Poder Executivo disciplinará, inclusive quanto à periodicidade e aos limites de valor, os critérios segundo os quais as instituições financeiras informarão à administração tributária da União, as operações financeiras efetuadas pelos usuários de seus serviços. Consideram-se operações financeiras, para os efeitos desse artigo:

I. Contratos de mútuo.

II. Aquisições de moeda estrangeira.

III. Operações de arrendamento mercantil.

IV. Operações com cartão de crédito.

V. Conversões de moeda estrangeira em moeda nacional.

VI. Operações com ouro.

Quais estão corretas?

O Sistema de Pagamentos Brasileiro define Cheque como “o instrumento de pagamento em que o pagador autoriza previamente (ao seu banco ou ao beneficiário do pagamento) debitar a sua conta-corrente, em geral para liquidação de obrigações recorrentes ou periódicas”. Em algumas situações especificas o cheque pode ser devolvido pelo banco. Diante dessa informação, assinale a alternativa correta a respeito dos motivos de devolução do cheque:

Os empréstimos de curto e médio prazo são caracterizados por terem prazo de duração de até 3 anos. Em geral, são aqueles em que a taxa de juros é maior e o montante é menor, e que envolvem pessoas físicas com escassos conhecimentos de matemática financeira, por isso são os mais vantajosos para a instituição financeira. Analise as seguintes assertivas sobre esse tema:

I. Uma combinação de prestações de valores baixos combinada com taxa de juros altos poderá tornar impossível o pagamento do empréstimo, mesmo com prazo infinito.

II. O cálculo da taxa de juros quando se tem o valor presente, o valor das prestações e suas quantidades (e períodos), não é direto, exigindo uso de tabelas ou programas computacionais.

III. Em um sistema de empréstimo baseado na tabela Price, a amortização é constante.

Quais estão corretas?

Considerando a determinação das taxas dos empréstimos das instituições financeiras e o spread bancário, analise as afirmações abaixo.

I — Spread bancário é a diferença entre o custo de um empréstimo e a remuneração paga na captação dos recursos emprestados.

Il — A formação da taxa de empréstimo das instituições financeiras inclui, entre outros fatores, o custo de captação dos recursos, a margem de ganho desejada pela instituição financeira e um percentual pela inadimplência esperada.

III — A determinação do spread bancário de um empréstimo inclui, entre outros fatores, a margem de lucro desejada pela instituição financeira, os níveis de inadimplência e os tributos que incidem sobre a operação.

Quais estão corretas?

Assinale a alternativa que corresponde à seguinte definição: “intervalo de tempo durante o qual o empréstimo é transferido do credor para o devedor”.