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Questões de Concurso sobre Mercado Bancário
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Durante a auditoria das demonstrações financeiras de uma instituição financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, o auditor examinou os critérios adotados pela administração para classificar suas operações como ativas ou passivas. Verificou-se que determinadas classificações foram fundamentadas na interpretação contratual dos instrumentos, sem análise aprofundada da essência econômica das operações.
Considerando os conceitos básicos sobre operações de captação (passivas) e de aplicação de recursos (ativas), assinale a opção que apresenta a classificação tecnicamente adequada realizada pela instituição.
A
Os depósitos à vista, os depósitos a prazo e as letras financeiras da instituição foram classificados como operações ativas, por representarem direitos da instituição contra seus clientes.
B
As operações de crédito, financiamentos e descontos de títulos foram classificadas como operações passivas, por envolverem entrada de recursos na instituição.
C
As captações por meio de depósitos interfinanceiros e emissão de CDB foram classificadas como operações passivas, enquanto concessões de empréstimos e financiamentos foram classificadas como operações ativas.
D
As operações compromissadas de venda com compromisso de recompra foram classificadas como operações ativas, independentemente da posição econômica assumida pela instituição na operação.
E
A instituição agiu corretamente ao classificar as operações como ativas ou passivas ao considerar exclusivamente o prazo contratual do instrumento financeiro.
Um dos riscos mais prementes na gestão de tesouraria de uma instituição bancária decorre da variação da taxa de juros, devido principalmente ao fato de as instituições não operarem totalmente casadas. A melhor solução para mitigar esse risco consiste em zerar o hiato de
A
vencimentos de ativos e passivos.
B
ativos.
C
taxas de juros.
D
passivos e ativos.
E
durations.
O mercado bancário desempenha um papel determinante na oferta de crédito para a economia e na estipulação da taxa de juros final ao consumi-dor/tomador de empréstimo. Assinale a alternativa que não apresenta tendência de ação atualmente presente nos bancos e no mercado bancário em geral.
A
Maior competitividade no mercado financeiro.
B
Maior disponibilidade de instrumentos para as intermediações financeiras.
C
A abrangência de serviços e concentração de ofertas de crédito para as classes mais ricas da população.
D
Aprimoramento dos canais de atendimento e de oferta de serviços.
Ano:
2024
O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições financeiras.
Através do Open Finance, o cliente pode
A
comparar serviços e tarifas entre instituições financeiras.
B
analisar os produtos e serviços contratados pelos demais clientes.
C
acompanhar as transações financeiras de familiares e amigos, desde que sejam autorizadas pelos envolvidos.
D
realizar transações com instituições financeiras além daquelas autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
E
contratar produtos e serviços de instituições que não estão sujeitas à regulação do Banco Central do Brasil.
Ano:
2024
O mercado de Reservas Bancárias reflete uma das mais importantes inter-relações entre o Banco Central do Brasil (BCB) e os bancos comerciais. Nos respectivos balancetes consolidados, essas Reservas são lançadas como passivo do BCB, mas como ativo dos bancos comerciais.
As Reservas Bancárias formam uma parte expressiva do chamado mercado
A
cambial
B
monetário
C
de crédito
D
de capitais
E
de criptomoedas
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O mercado bancário é o conjunto das instituições financeiras que atuam na prestação de serviços financeiros, como depósitos, financiamentos, empréstimos e outras operações de crédito, e é composto por diversos tipos de instituições financeiras, tais como bancos múltiplos, bancos comerciais, caixas econômicas, cooperativas de crédito, fintechs, dentre outras.
O varejo bancário, com o objetivo de atender seu principal público-alvo, disponibiliza a oferta de
A
operações e serviços financeiros a grandes corporações, instituições financeiras, governo e fundos de investimento, com oferta de financiamentos de longo prazo.
B
operações e serviços financeiros diretamente a pessoas físicas, tais como poupança, contas-correntes, empréstimos pessoais, cartões de débito e cartões de crédito.
C
suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e a longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social.
D
serviços financeiros exclusivamente aos seus associados, que são ao mesmo tempo donos e usuários, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.
E
serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
Sobre o funcionamento do Sistema Bancário no Brasil e o poder público municipal, assinale a afirmativa correta.
A
Para minimizar fraudes e desvios de recursos públicos, o Banco Central do Brasil veda a participação de instituições públicas, inclusive concessionárias, como partes pagadoras ou recebedoras de “PIX”.
B
As instituições bancárias, que atuam como agentes arrecadadores dos tributos municipais, somente podem funcionar mediante prévia autorização do Banco Central do Brasil e do município interessado.
C
Do ponto de vista do recebedor de um “PIX”, são vistas como vantagens o fato de os recursos estarem disponíveis na conta em poucos segundos, o recebedor ser notificado da disponibilização dos recursos na conta, a cada transação, poder ser aceito em qualquer horário e atender qualquer caso de uso.
D
Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira. Dessa forma, a Secretaria de Fazenda do Município deve ser considerada uma instituição financeira.
Sobre o sistema financeiro nacional e o mercado bancário, assinale a afirmativa correta.
A
A carteira de desenvolvimento é exclusiva para bancos públicos.
B
Os depósitos em cooperativas de crédito têm a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
C
As agências de fomento nunca podem prestar assistência a programas e projetos desenvolvidos em estado limítrofe ao da unidade da Federação onde estiver sediada.
D
As corretoras de câmbio realizam financiamentos a exportações e importações, além de adiantamentos sobre contratos de câmbio.
E
O Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) é o órgão normativo superior sob o qual operam as entidades abertas de previdência.
Ao regulamentar a obrigatoriedade de compartilhamento de informações financeiras dos consumidores bancários, o Estado atuou no âmbito de sua função distributiva.
C
Certo
E
Errado
O PIX, meio de pagamento instantâneo e digital criado pelo Banco Central do Brasil, oferece a tecnologia de QR code como opção para a realização de transferências de recursos entre contas bancárias.
C
Certo
E
Errado
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A diferença básica entre DOC e TED é o fato de que, neste último, independentemente da hora em que a operação for realizada, o valor só será creditado na conta de destino no dia útil seguinte.
C
Certo
E
Errado
Considerando a evolução recente da Economia Brasileira (biênio 2020/2021), qual dos seguintes fatos NÃO figura entre os principais problemas econômicos do país?
A
A desestruturação do sistema bancário e financeiro doméstico, que sofreu com os efeitos da inadimplência e da alta internacional dos juros.
B
A elevada taxa de desemprego da força de trabalho que contribui para dificultar a retomada dos gastos em consumo das famílias e, consequentemente, do crescimento econômico.
C
A questão da piora da distribuição da renda, agravada no contexto da pandemia do coronavírus (Covid-19) e pela piora das condições do mercado de trabalho, como obstáculo para o dinamismo da economia.
D
A crise energética que, ao elevar os preços da energia elétrica, impõe um desafio no campo das políticas de enfrentamento desse cenário e prevenção de eventos futuros.
E
A aceleração inflacionária que, no contexto da pandemia do Covid-19, foi impactada pela variação cambial e por outros choques, levando os índices de preços a superar, em vários momentos, no acumulado do ano, a meta de inflação estipulada pelo Banco Central.
O PIX está inserido no contexto do open banking e ameaça a receita de prestação de serviços dos bancos tradicionais.
C
Certo
E
Errado
É função precípua da Tesouraria, em um determinado banco,
A
acompanhar as operações em atraso, visando à instauração do processo de recuperação de crédito.
B
estreitar o relacionamento com os clientes do banco.
C
fixar as formas de garantias exigidas em função dos tipos de operação de crédito.
D
gerenciar os descasamentos existentes entre os fluxos de caixa das captações e as aplicações do banco.
E
ativar as atividades de marketing e publicidade do banco.
O open banking compartilha dados de clientes com o objetivo de aumentar a concorrência bancária.
C
Certo
E
Errado
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O open banking está restrito aos bancos com carteira comercial.
C
Certo
E
Errado
Os dados pertencem às instituições financeiras, razão por que tais instituições podem, com o consentimento do cliente, comercializá-los com terceiras partes.
C
Certo
E
Errado
O modelo pressupõe que não existem custos de transações associados à gestão do portfólio.
C
Certo
E
Errado
Considere que o Conselho Regional de Nutrição, que possui conta no banco Alfa, necessite fazer uma transferência no valor de R$ 25.600,00, que deverá estar disponível em no máximo três horas, para um prestador de serviço com conta no banco Beta. Nesse caso, o instrumento bancário adequado para realizar a transação é o (a)
A
documento de ordem de crédito (DOC).
B
transferência eletrônica disponível (TED).
C
certificado de depósito bancário (CDB).
D
recibo de depósito bancário (RDB).
E
depósito interbancário (DI).
Atualmente existem no mercado muitas operações estruturadas que possibilitam uma série de alternativas para o financiamento e a aplicação de recursos. Existe uma operação que envolve a venda de recebíveis de clientes de uma empresa para um banco administrador. O banco em seguida oferece ao mercado cotas de títulos lastredos nesses recebíveis, com rendimentos em regra superiores ao CDI, valendo-se de cotas seniores e de cotas subordinadas. Assinale a alternativa que contém o instrumento estruturado com as características descritas.
A
FIP de private equity.
B
SWAP direcional.
C
ETF.
D
Fundo Long-Short.
E
FIDC.
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