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Questões de Concurso sobre Conhecimentos Bancários
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O canal da taxa de juros é um dos principais mecanismos de transmissão da política monetária do Banco Central do Brasil, pois influencia decisões de consumo e investimento. Quando o Banco Central eleva a meta da taxa Selic, mantendo constantes as expectativas de inflação, as taxas de juros reais tendem a:
A
Subir também.
B
Permanecer inalteradas.
C
Cair exponencialmente.
D
Tornar-se negativas.
Assinale a alternativa correta sobre o procedimento de conciliação bancária.
A
Tem por objetivo verificar apenas se os saldos de lançamento a débito no extrato bancário estão iguais aos lançamentos a crédito no próprio extrato bancário.
B
Consiste em comparar as movimentações registradas no extrato bancário com os lançamentos internos da entidade para identificar divergências e garantir que o saldo contábil coincida com o saldo real do banco.
C
O procedimento é utilizado com o único fim de apurar o superávit primário do exercício, sendo essencial para a fidedignidade das informações financeiras.
D
Sua correta aplicação substitui os controles internos nos municípios com menos de 50.000 habitantes.
E
Consiste em comparar as movimentações registradas no extrato bancário com os registros das despesas fixadas no orçamento do ente estatal.
Tem-se que as agências de fomento podem empregar em suas atividades, além de recursos próprios, os provenientes do previsto em quantos dos seguintes itens? I. Orçamentos federal, estadual e municipal; II. Fundos e programas oficiais; III. Organismos e instituições financeiras nacionais e internacionais de desenvolvimento; IV. Captação de depósito interfinanceiro vinculado a operações de microfinanças.
A
Nenhum deles.
B
Apenas 1 deles.
C
Apenas 2 deles.
D
Apenas 3 deles.
E
Todos os 4.
Um empresário dirigiu-se ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para solicitar apoio a um projeto de expansão produtiva. Durante as negociações, em vez de aprovar um financiamento tradicional com a cobrança de juros, a instituição propôs ingressar no negócio adquirindo ações da companhia e injetando recursos próprios para fomentar o investimento, com o intuito de colocar sua participação à venda no mercado futuramente. De acordo com as diretrizes econômicas sobre a estrutura e o papel de fomento do Sistema BNDES, a estratégia descrita classifica-se CORRETAMENTE como uma atividade típica desempenhada pela:
A
Agência Finame, cujo propósito exclusivo é o financiamento de máquinas e equipamentos, não atuando na compra de ações corporativas.
B
Subsidiária BNDESPAR, que atua na capitalização das empresas nacionais por meio de participações acionárias e aportes não exigíveis.
C
Autarquia federal Fibasa, que opera exclusivamente com o desconto de recebíveis e o fomento subsidiado ao microcrédito de curto prazo.
D
Agência de fomento estadual, a única entidade de crédito que capta recursos do público para investir em papéis de companhias de base.
E
Sociedade Embramec, constituída especificamente para garantir a balança de pagamentos e ofertar empréstimos ao setor agropecuário.
O órgão da mais elevada hierarquia do Sistema Financeiro Nacional, encarregado da formulação da política monetária nacional e da regulamentação das diretrizes de todo o sistema financeiro nacional entre suas principais atribuições, é o
A
Banco Central.
B
Conselho Monetário Nacional (CMN).
C
Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
D
Ministério da Fazenda.
E
Ministério do Planejamento.
A revisão de crédito é uma atividade periódica essencial para atualizar a percepção de risco sobre os clientes ativos. Durante esse processo, o analista percebe que um grande tomador de recursos teve uma queda brusca em seu Rating de mercado. Nesse sentido, qual deve ser a conduta técnica imediata no âmbito da gestão de riscos para proteger os recursos da agência de fomento?
A
Manter o sigilo sobre a informação para que outros credores não saibam da situação do cliente.
B
Reavaliar o limite de crédito disponível e solicitar reforço de garantias ou novos documentos.
C
Oferecer um novo empréstimo com juros menores para tentar ajudar o cliente a se recuperar.
D
Excluir o histórico de Rating antigo para que a média da carteira não pareça ruim nos relatórios.
E
Aguardar o vencimento final do contrato, daqui a cinco anos, para tomar qualquer atitude técnica.
O risco de crédito não se resume apenas à inadimplência total; ele também engloba o risco de atrasos que prejudicam o fluxo de caixa da agência de fomento. Ao estruturar a lógica da análise, deve-se considerar o "caráter" do cliente, muitas vezes avaliado pelo histórico de restrições. Se um cliente apresenta uma restrição de baixo valor, mas recorrente, tal comportamento, sob a ótica da gestão de risco, indica prioritariamente:
A
Que o cliente é um excelente negociador e prefere pagar as contas sempre com atraso.
B
Que a agência deve ignorar o fato, pois valores baixos não impactam o balanço da instituição.
C
Um sinal positivo de que o cliente movimenta muito a sua conta bancária em outros bancos.
D
Possível desorganização administrativa ou problemas crônicos de liquidez imediata.
E
A necessidade de premiar o cliente com uma linha de crédito especial para pagamento de dívidas.
Um gestor de investimentos dirigiu-se à mesa de operações de uma corretora de valores, relatando grande preocupação com sua carteira. O fundo sob sua administração possuía um volume expressivo de ações de uma companhia, e o executivo projetava uma queda acentuada nos preços desses papéis para as semanas seguintes. Precavendo-se contra a possibilidade de prejuízo iminente aos cotistas, o gestor exigiu a adoção de uma estratégia de proteção (hedge). Seu objetivo era travar um piso de preço para as ações, mas sem a obrigação de se desfazer dos ativos imediatamente. De acordo com as regras estruturais do mercado de capitais para mitigação de risco, o instrumento formalizado perante o agente de intermediação classifica-se CORRETAMENTE como a aquisição de um(a):
A
Contrato de swap de índices, que assegura a blindagem do patrimônio com a transferência física imediata das ações.
B
Posição vendida a termo, que possibilita ao fundo o recebimento financeiro antecipado do valor total dos ativos.
C
Opção de compra (call), que confere ao fundo o direito de revender os papéis à própria companhia emissora.
D
Opção de venda (put), que confere ao titular o direito de alienar o ativo a um preço fixo preestabelecido.
E
Posição no mercado futuro, que protege a carteira e isenta o contratante do recolhimento de margens de garantia.
As startups possuem características singulares, como a escalabilidade e o modelo de negócio repetível, o que as diferencia das microempresas tradicionais. Devido ao alto risco e à incerteza tecnológica, o financiamento dessas empresas em estágio inicial exige mecanismos específicos de fomento. Ao avaliar uma startup que busca recursos para validar seu Produto Mínimo Viável (MVP), qual deve ser a principal preocupação da agência de fomento ao analisar a estratégia de inovação apresentada no plano de negócios, visando garantir a aplicação eficiente do recurso público ou privado?
A
A capacidade da solução em resolver um problema real de mercado de forma escalável e ágil.
B
A quantidade de ativos fixos e imóveis que a startup possui para oferecer como garantia real.
C
A garantia de que a empresa não mudará seu modelo de negócio nos próximos dez anos de contrato.
D
O número de funcionários com mais de vinte anos de experiência no setor público de saúde.
E
A apresentação de um lucro líquido positivo e estável nos últimos cinco anos de operação.
Durante uma prospecção mercadológica, uma empresa divide o público consumidor em grupos de consumidores com características, necessidades e comportamentos semelhantes, direcionando ações específicas para cada grupo. Essa prática é denominada:
A
segmentação de mercado.
B
verticalização produtiva.
C
benchmarking competitivo.
D
planejamento agregado.
E
engenharia simultânea.
A prospecção mercadológica é uma atividade estratégica para as organizações, pois permite:
A
determinar a demanda futura por produtos e serviços da organização.
B
prever com precisão o comportamento futuro dos consumidores, eliminando incertezas nas decisões comerciais.
C
selecionar os clientes que realizarão a aquisição de produtos ou serviços.
D
identificar oportunidades de mercado e potenciais clientes para produtos ou serviços.
E
assegurar o sucesso das estratégias comerciais adotadas pela organização.
O Banco Central ampliou os serviços disponíveis pelo Pix com a implantação do Pix Automático, modalidade criada para facilitar o pagamento de contas recorrentes, como mensalidades, assinaturas e contas de serviços. Considerando seu funcionamento, como é realizado um pagamento pelo Pix Automático?
A
O cliente autoriza cada cobrança quando recebe o aviso do banco, e o pagamento é realizado depois dessa confirmação.
B
O cliente informa previamente cada valor à empresa, que utiliza esses dados para solicitar as transferências nas datas escolhidas pelo usuário.
C
O cliente autoriza previamente as cobranças, e, depois disso, a empresa pode enviá-las para que o banco realize os pagamentos automaticamente.
D
O cliente recebe da empresa uma programação de cobranças e realiza o agendamento de cada transferência antes das respectivas datas de pagamento.
Atualmente, podem ser utilizados(as) como garantias de empréstimos bancários com garantia
A
apenas veículos quitados e imóveis quitados.
B
apenas veículos, quitados ou não, e imóveis, quitados ou não.
C
veículos quitados, imóveis somente quitados e aplicações no Tesouro Direto.
D
veículos quitados ou não, imóveis somente quitados e aplicações no Tesouro Direto.
E
veículos quitados, imóveis, quitados ou não, e aplicações no Tesouro Direto.
Autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil (BCB), uma instituição financeira pública apresentou crescimento relevante na quantidade de operações com clientes classificados como de médio risco, sem atualização periódica de cadastro, apenas identificação inicial e sem documentação formal de análise reforçada.
Durante os trabalhos de auditoria independente, verificou-se que o Programa de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT) estava formalmente instituído, porém com fragilidades na aplicação da classificação baseada em risco e na governança do processo decisório.
Considerando a Lei nº 9.613/1998, a Resolução CMN nº 4.753/2019 e as Circulares BCB nº 3.839/2017 e nº 3.978/2020, assinale a afirmativa correta.
A
Apesar das fragilidades na aplicação da classificação baseada em risco, a instituição está operando dentro da legislação vigente pois a responsabilidade pela prevenção à lavagem de dinheiro limita-se à identificação inicial do cliente, sendo a comunicação de operações suspeitas obrigação exclusiva do Banco Central do Brasil.
B
A classificação baseada em risco adotada pela instituição permite modular a intensidade dos mecanismos de controle, podendo, inclusive, dispensar procedimentos adicionais quando inexistirem indícios objetivos de irregularidade ou prática ilícita formalmente comprovada.
C
Para atender às normas vigentes, o programa de PLD/FT da instituição deve ser compatível com seu porte e perfil de risco, incluindo identificação, qualificação e monitoramento contínuo de clientes, comunicação de operações suspeitas ao COAF e estrutura de governança com definição clara de responsabilidades.
D
A identificação de fragilidades no programa de PLD/FT não caracteriza descumprimento regulatório enquanto não houver comprovação de que a instituição deixou de comunicar operação efetivamente ilícita às autoridades competentes.
E
Por possuir capital público, a instituição em questão não se sujeita às exigências específicas da política de PLD/FT, pois estas normas aplicam-se apenas às instituições financeiras privadas, não alcançando instituições financeiras públicas integrantes da Administração Pública indireta que possuem regime jurídico específico.
As instituições utilizam as contas do Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional (COSIF) definido pelo Banco Central do Brasil de acordo com o seu tipo, sendo permitida à instituição a escrituração apenas nas rubricas contábeis nele previstas. A conta 6.1.5.40.00.00-8 tem por título: RESERVAS PARA EXPANSÃO.
A função dessa conta é registrar
A
a retenção de parcelas do lucro líquido, previstas em orçamento de capital, proposta pelos órgãos da administração e aprovada pela assembleia geral.
B
o valor das reservas constituídas mediante a utilização de parcela do lucro líquido decorrente de doações e subvenções governamentais para investimentos.
C
a reserva destinada a compensar, em exercícios futuros, a diminuição do lucro decorrente de perda futura, julgada provável, cujo valor possa ser estimado.
D
as reservas constituídas por determinação do estatuto social.
E
as reservas de lucros a realizar na forma da legislação vigente.
As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem requerer dos sacadores clientes e não clientes solicitação de provisionamento com, no mínimo, três dias úteis de antecedência, das operações de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou ordem de pagamento, de valor igual ou superior a:
A
Dois mil reais.
B
Dez mil reais.
C
Quinze mil reais.
D
Vinte e cinco mil reais.
E
Cinquenta mil reais.
O Acordo de Basileia I estabeleceu recomendações para as exigências mínimas de capital para instituições financeiras internacionalmente ativas para fins de mitigação do risco de crédito. As recomendações conhecidas como Basileia II, revisão do primeiro Acordo, agregou princípios para uma avaliação mais precisa dos riscos incorridos por instituições financeiras internacionalmente ativas. São os chamados Pilares para a regulação prudencial:
I. Incentivo à disciplina de mercado por meio de requerimentos de divulgação ampla de informações relacionadas aos riscos assumidos pelas instituições.
II. Critérios para o cálculo dos requerimentos mínimos de capital.
III. Princípios de supervisão para a revisão de processos internos de avaliação da adequação de capital, de forma a incentivar a aplicação, pelos próprios supervisionados, de melhores práticas de gerenciamento de riscos por meio do seu monitoramento e mitigação.
Está(ão) CORRETA(S):
A
Apenas I.
B
Apenas II e III.
C
I, II, III.
D
Apenas I e II.
E
Apenas III.
Na análise subjetiva de crédito, o tradicional modelo dos Cinco C's avalia o cliente sob diferentes perspectivas para minimizar os riscos da concessão. A partir da premissa de que cada um dos C's representa uma dimensão específica da avaliação de crédito, a análise do “Colateral” corresponde à:
A
Idoneidade no mercado de crédito, com base no histórico de pontualidade e restrições.
B
Habilidade técnica e operacional do cliente em converter seus negócios em renda primária.
C
Situação financeira estrutural e ao nível de capital de giro evidenciado no balanço.
D
Situação patrimonial do tomador e à disponibilidade de bens para servirem de garantias.
E
Capacidade de honrar compromissos diante de fatores macroeconômicos ou sistêmicos adversos.
Observe a seguinte afirmação:
As instituições financeiras privadas, _______ as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade _______, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações _______.
Preenche, CORRETA e respectivamente, as lacunas:
A
inclusive; pública; nominativas.
B
exceto; anônima; nominativas.
C
inclusive; pública; ao portador.
D
exceto; pública; nominativas.
E
inclusive; anônima; ao portador.
O chefe do Poder Executivo de uma Unidade da Federação, com o objetivo de impulsionar a economia local, determinou o início de estudos visando à criação de uma instituição financeira controlada pelo ente federativo, cujo objeto social exclusivo é financiar capital fixo e de giro associado a projetos em sua jurisdição. A assessoria jurídica do ente foi acionada para estruturar o modelo da referida agência de fomento. Após minuciosa análise das vedações operacionais e das exigências estruturais, o parecer jurídico orientou o governante sobre a correta constituição e o funcionamento da entidade.
De acordo com as disposições legais da Resolução BACEN no 2.828/2001, o pronunciamento formalizado perante o chefe do Executivo, dentre outras coisas, conclui CORRETAMENTE que a instituição:
A
Possui permissão para captar recursos diretamente junto ao público em geral, visando ampliar sua capacidade de financiamento regional.
B
Deve ser constituída sob a forma de sociedade anônima de capital aberto, garantindo transparência nas ações de fomento financeiro.
C
Não pode ser transformada em qualquer outro tipo de instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
D
Tem assegurado o livre acesso às linhas de assistência financeira e de redesconto do Banco Central do Brasil para seus projetos.
E
Pode atuar em concorrência com entidades estatais similares, admitindo-se a constituição de até três agências de fomento pelo ente.
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