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Questões de Concurso sobre Conhecimentos Bancários
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Ano:
2026
Prova:
CESPE/CEBRASPE - SEFAZ PR - Agente Fazendário Estadual - Área: Analista Fazendário . - 2026
Uma instituição financeira de grande porte está revisando sua estrutura de mensuração e stress testing para risco de mercado e risco de taxa de juros na carteira bancária (IRRBB). Para tanto, a equipe técnica propõe que a instituição
I mensure, no módulo de risco de mercado, a exposição apenas das posições ativas classificadas no trading book, excluindo passivos, derivativos e posições cambiais mantidas no banking book, pois a equipe técnica entende que “risco de mercado está associado somente a ativos” e que as demais posições seriam tratadas no risco de crédito ou de liquidez.
II utilize, no âmbito do IRRBB, derivativos de taxa de juros (swaps e opções) como instrumentos de hedge da exposição estrutural do banking book, incorporando-os aos modelos de mensuração sob cenários de choques paralelos e não paralelos na curva de juros, bem como em exercícios de teste de estresse reverso.
III implemente um programa de reverse stress testing focado em risco de mercado e IRRBB, partindo de situações como “cenário em que o banco viola limites internos de perda econômica em EVE (economic value of equity) ou de queda de NII (net interest income)”, e trabalhando retrospectivamente as combinações de choques de taxas de juros, de spreads, de liquidez e de basis que poderiam produzir tais resultados.
Considerando a situação hipotética precedente e as boas práticas de gestão de riscos, assinale a opção correta.
A
Apenas a proposta I está alinhada às boas práticas de gestão de riscos, pois o foco em posições ativas do trading book é o núcleo do risco de mercado, enquanto derivativos e IRRBB devem ser tratados separadamente como risco de modelo.
B
A proposta I está correta, pois limita a complexidade do modelo; a proposta II está equivocada, já que derivativos não devem ser utilizados no gerenciamento do IRRBB em função da volatilidade que introduzem; e a proposta III é desnecessária, pois o teste de estresse reverso não é contemplado nos padrões de Basileia.
C
As propostas II e III estão alinhadas às boas práticas internacionais de gestão de riscos; já a proposta I é incompatível com o escopo de risco de mercado, pois exclui posições passivas, derivativos e certas posições do banking book sujeitas a variações de mercado.
D
As três propostas estão incorretas, pois o IRRBB não admite o uso de derivativos como hedge, além de o reverse stress testing ser um instrumento aplicável apenas a risco de crédito.
E
As três propostas estão corretas, pois o foco da gestão de risco bancária está nos riscos de mercado no trading book, ficando IRRBB e derivativos fora do escopo prudencial.
A Lei Complementar nº 179/2021 trouxe mudanças importantes para o Banco Central do Brasil (BCB). Ela definiu os objetivos do BCB e deu autonomia técnica, operacional, administrativa e financeira à instituição. O principal objetivo do BCB é garantir a estabilidade de preços; é responsabilidade da autarquia conduzir a política monetária para atingir as metas estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Além disso, o BCB desempenha outras funções importantes no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Isso inclui supervisionar as instituições financeiras, executar a política cambial e de crédito, emitir moeda e atuar como “banco dos bancos”. Com base nas regras da Lei Complementar nº 179/2021 e nas funções do BCB, assinale a alternativa correta.
A
O CMN é composto pelo Ministro da Fazenda, pelo Ministro do Planejamento e pelo Presidente do Banco Central, sendo este último o responsável por presidir as reuniões do Conselho e definir a pauta das discussões sobre política monetária.
B
O BCB tem como objetivos, além da estabilidade de preços, assegurar a estabilidade e eficiência do sistema financeiro, reduzir as flutuações da atividade econômica e promover o pleno emprego; a estabilidade de preços é seu principal objetivo.
C
A autonomia dada ao Banco Central pela Lei Complementar nº 179/2021 é total, o que significa que a instituição não está sujeita a nenhum controle externo, incluindo a aprovação de seus dirigentes pelo Senado Federal.
D
O Banco Central do Brasil tem a tarefa exclusiva de estabelecer as metas de política monetária, enquanto a condução da política monetária é uma responsabilidade do CMN.
E
O Banco Central do Brasil atua como “banco dos bancos” apenas por meio da supervisão das instituições financeiras. Não realiza operações de assistência à liquidez ou de redesconto.
Sobre duplicatas e cheques, assinale a alternativa correta.
A
O cheque é uma ordem de pagamento à vista emitida contra uma instituição financeira.
B
A duplicata é um título de crédito utilizado exclusivamente por bancos.
C
A duplicata não pode ser protestada em caso de não pagamento.
D
O cheque só pode ser utilizado para pagamento a prazo.
O crédito rural é um dos principais mecanismos de apoio às atividades agropecuárias brasileiras. Com base nessas informações, assinale a alternativa correta.
A
As operações de crédito rural destinam-se prioritariamente ao financiamento das despesas de comercialização, sendo o custeio e o investimento atendidos apenas em programas específicos.
B
O crédito rural pode ser utilizado para custeio, investimento e comercialização da produção.
C
As operações de crédito rural destinam-se exclusivamente ao financiamento das atividades produtivas, não contemplando investimentos voltados à modernização da propriedade.
D
O enquadramento do produtor nas modalidades de crédito rural depende apenas da área explorada, independentemente da renda, da atividade desenvolvida ou das normas específicas dos programas.
E
Os recursos do crédito rural podem ser utilizados apenas durante o ciclo produtivo, não abrangendo financiamentos destinados à implantação de benfeitorias ou aquisição de máquinas e equipamentos.
Relacione os tipos de títulos financeiros com suas respectivas definições.
1. Letras e notas do Tesouro
2. Títulos privados de renda fixa
3. Ações ordinárias
4. Opções
( ) Conferem ao titular o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo por um preço previamente estabelecido, até o vencimento ou na data de vencimento.
( ) Representam participação no capital social da empresa, normalmente assegurando direito de voto nas assembleias.
( ) São títulos emitidos por empresas ou instituições financeiras, com remuneração previamente pactuada ou vinculada a algum indexador, sem conferir participação societária ao investidor.
( ) São títulos públicos emitidos pelo governo federal para captação de recursos e financiamento da dívida pública.
Assinale a opção que indica a relação correta, na ordem apresentada.
A
4 – 3 – 2 – 1.
B
4 – 2 – 3 – 1.
C
3 – 4 – 2 – 1.
D
2 – 3 – 4 – 1.
E
1 – 3 – 2 – 4.
Quantos dos seguintes itens constituem o Sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela Lei Federal nº 4.595/1964? I. Banco do Brasil S.A.; II. Conselho Monetário Nacional; III. Banco Central do Brasil; IV. Demais instituições financeiras, desde que públicas.
A
Nenhum deles.
B
Apenas 1 deles.
C
Apenas 2 deles.
D
Apenas 3 deles.
E
Todos os 4.
Ano:
2025
A ética profissional do atendente bancário engloba o seu comportamento perante os clientes.
Um funcionário age de forma ética quando
A
garante a máxima lucratividade na comercialização dos produtos.
B
prioriza a rentabilidade do banco diante das necessidades do mercado.
C
respeita as diretrizes socioeconômicas das políticas governamentais.
D
segue os princípios e os valores estabelecidos pela empresa.
E
valoriza a cultura organizacional e a obediência aos superiores.
Ano:
2025
Prova:
CESPE/CEBRASPE - SUSEP - Analista Técnico - Área: Tecnologia da Informação e Ciencia de Dados - 2025
O compartilhamento voluntário de dados e de informações com a SUSEP que as sociedades cooperativas de seguros obtiverem no desempenho de suas atividades não constitui violação do dever de sigilo.
C
Certo
E
Errado
Apesar de as demais associações de poupança e empréstimo terem, formalmente, atuação apenas regional, a Associação de Poupança e Empréstimo (POUPEX) tem a peculiaridade de atuar em âmbito nacional.
C
Certo
E
Errado
Sobre produtos e serviços bancários, é correto afirmar que:
A
o financiamento imobiliário com taxa de juros fixas sempre exige o pagamento do saldo devedor em parcelas mensais, independentemente do tipo de contrato firmado
B
o CDB (Certificado de Depósito Bancário) pode ser resgatado a qualquer momento, sem penalidades, independentemente do tipo de vencimento acordado entre o investidor e o banco
C
o fundo DI é um tipo de investimento de longo prazo, com alta rentabilidade, baseado principalmente em ações da Bolsa de Valores
D
o crédito rotativo do cartão de crédito permite ao cliente pagar parte da fatura e financiar o saldo devedor com juros elevados, sendo permitido apenas por um período determinado de tempo
Considerando que o SISCOMEX é uma plataforma criada pelo governo brasileiro para gerenciar as operações de comércio exterior, como exportações e importações, marque a alternativa correta.
A
O SISCOMEX é um sistema utilizado apenas por empresas exportadoras, não permitindo o registro de operações de importação.
B
SISCOMEX integra todos os processos de importação e exportação, possibilitando o registro de documentos fiscais e o controle de remessas, garantindo maior agilidade na liberação de mercadorias na alfândega.
C
O SISCOMEX é utilizado exclusivamente para a emissão de licenças de importação, sem a integração com outros sistemas de controle aduaneiro ou financeiro.
D
O SISCOMEX permite a realização de transações de câmbio entre empresas, sem a necessidade de acompanhamento do Banco Central.
E
O SISCOMEX substitui as práticas de inspeção física das mercadorias pela verificação apenas de documentos eletrônicos, sem a necessidade de fiscalização aduaneira.
Se certo investidor comprar um contrato de swap cambial do Banco Central do Brasil (BCB), ele receberá do BCB, em caso de valorização da moeda do país X no respectivo período, um valor correspondente à variação cambial.
C
Certo
E
Errado
De acordo com o COSIF, avalie se as instituições financeiras autorizadas pelo Bacen devem elaborar e divulgar as seguintes demonstrações financeiras anuais, relativas ao exercício social, e semestrais, relativas aos semestres findos em 30 de junho e 31 de dezembro:
I. Balanço Patrimonial.
II. Demonstração do Resultado.
III. Demonstração do Valor Adicionado.
IV. Demonstração dos Fluxos de Caixa.
V. Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido.
Estão corretos os itens
A
I, II e III, apenas.
B
II, III e IV, apenas.
C
I, II, IV e V, apenas.
D
I, III, IV e V, apenas.
E
I, II, III, IV e V.
O fundo de investimento representa uma comunhão de recursos a serem aplicados em ativos financeiros, bens e direitos, sendo constituído sob a forma de condomínio de natureza especial cujo funcionamento depende de prévio registro na Comissão de Valores Mobiliários.
C
Certo
E
Errado
Os depósitos a prazo podem ser captados com ou sem a emissão de certificados, no entanto aqueles captados por meio da emissão de recibos não são passíveis de negociação em mercado secundário, ainda que possam ser resgatados antecipadamente pelo emissor.
C
Certo
E
Errado
Os depósitos interfinanceiros (DI) são operações realizadas entre instituições financeiras para a transferência temporária de recursos dentro do sistema financeiro, contribuindo para a gestão de liquidez e redução de riscos sistêmicos.
C
Certo
E
Errado
Empresas pequenas ou com poucos anos de existência, quando comparadas a empresas de grande porte e já consolidadas, têm maior possibilidade de obter crédito junto a instituições financeiras, haja vista seu potencial de crescimento e baixo risco.
C
Certo
E
Errado
A administradora de operações de proteção patrimonial mutualista pode contratar seguro ou resseguro para a proteção dos riscos dessas operações e dos seus próprios riscos.
C
Certo
E
Errado
A conciliação bancária é uma prática essencial na rotina financeira da Administração Pública, pois garante a correspondência entre os registros contábeis e os saldos reais em conta. Nesse processo, o documento fundamental utilizado como referência externa para conferência é:
A
Comprovante de pagamento.
B
Nota de empenho.
C
Extrato bancário.
D
Boleto bancário.
Na análise de carteiras de investimentos, a fronteira eficiente revela as carteiras cuja combinação de ativos é capaz de melhorar a relação custo-benefício dos recursos investidos, apontando sempre para as carteiras propensas a gerar os melhores retornos.
C
Certo
E
Errado
Gerar simulado