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Questões de Concurso sobre Conhecimentos Bancários
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Em operações de securitização, a estruturação dos títulos em tranches faz com que investidores com diferentes níveis de subordinação sejam expostos a riscos de crédito distintos.
C
Certo
E
Errado
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é estruturado para promover a intermediação financeira. Ele é composto por órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores.
Com base nessa estrutura, avalie as afirmativas a seguir.
I. São Órgãos Normativos, o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil.
II. São Entidades Supervisoras, a Superintendência de Seguros Privados e a Superintendência de Previdência Complementar.
III. São operadores as Seguradoras e Resseguradoras e os bancos e caixas econômicas.
Está correto o que se afirma em
A
I e II, apenas.
B
I e III, apenas.
C
I, apenas.
D
II, apenas.
E
II e III, apenas.
Uma instituição financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil identificou que determinado cliente, pessoa jurídica recém-constituída, passou a movimentar, em curto prazo, valores expressivos incompatíveis com seu capital social declarado e com sua atividade econômica registrada.
O setor de compliance realizou diligências internas e constatou que os recursos eram transferidos para diversas contas de terceiros sem justificativa econômica aparente, o que, pelas suas características, poderia configurar sérios indícios de ilícito.
Diante disso, o diretor responsável pela área de controles internos deliberou por não comunicar as operações ao COAF, sob o argumento de que não havia prova concreta de ilícito antecedente, apenas “indícios frágeis”. Posteriormente, verificou-se que os valores estavam relacionados a crimes contra a administração pública.
Com base na Lei nº 9.613/1998 (Lei de Lavagem de Dinheiro), analise a conduta da instituição e de seu dirigente e assinale a afirmativa correta.
A
A instituição financeira agiu corretamente, pois a comunicação ao COAF somente é exigível quando houver prova concreta da prática de crime antecedente, sob pena de violação ao princípio da presunção de inocência.
B
A ausência de comunicação caracteriza irregularidade interna de natureza procedimental, passível de advertência administrativa aplicada pelos órgãos de supervisão, sem possibilidade de imposição de multa.
C
A instituição deveria ter comunicado as operações ao COAF diante da existência de sérios indícios, sendo a omissão passível de sanções administrativas, ainda que não houvesse comprovação de crime antecedente.
D
A comunicação ao COAF dependeria de autorização judicial prévia, uma vez que envolve o acesso e o compartilhamento de dados protegidos por sigilo bancário, sob pena de violação às garantias constitucionais.
E
A comunicação somente seria obrigatória se as operações ultrapassassem os valores mínimos expressamente previstos na Lei nº 9.613/1998, inexistindo dever legal de reporte quando não sejam atingidos tais patamares.
Um Chefe de Setor dirigiu-se à Controladoria interna de uma sociedade de economia mista para relatar um fato que presenciou em seu setor: um Administrador estava utilizando um sistema de apoio ao executivo (SAE) para realizar o monitoramento e o registro rotineiro de fluxo de estoque em pleno horário de expediente. Indignada, a chefia apresentou relatórios e exigiu providências contra o claro desvio de finalidade na utilização do software. De acordo com as disposições teóricas sobre controladoria e sistemas de informações gerenciais para o processo decisório, o pronunciamento formalizado perante a Controladoria deve orientar o uso adequado da tecnologia.
Com base nos preceitos corporativos de estruturação das decisões, é INCORRETO afirmar que:
A
Decisões estruturadas ocorrem no nível operacional da empresa, onde as tarefas, os recursos e as metas são predefinidos.
B
O processo de tomada de decisão é composto por quatro estágios básicos: inteligência, concepção, seleção e implementação.
C
Os sistemas de processamento de transações monitoram o fluxo de rotina e fornecem dados para outros sistemas da organização.
D
Os sistemas de apoio ao executivo (SAE) auxiliam a gerência sênior, oferecendo dados para as decisões não estruturadas.
E
A gerência média lida com cenários puramente estruturados, sendo impossível a presença de componentes não estruturados.
Entre as competências do Banco Central do Brasil está a atuação no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de pagamentos. Em relação a esta atribuição, considere as ações a seguir:
I. compra e venda de moeda estrangeira;
II. compra e venda de ouro;
III. operações de crédito no exterior.
De acordo com a Lei nº 4.595/64 e modificações, o Banco Central do Brasil pode realizar o que se afirma em:
A
I, apenas.
B
I e II, apenas.
C
I e III, apenas.
D
II e III, apenas.
E
I, II e III.
No âmbito das práticas financeiras e dos instrumentos utilizados pelas instituições bancárias para registro, circulação e comprovação de operações, assinale a alternativa correta.
A
O extrato bancário reflete exclusivamente operações já liquidadas, não sendo admitida a inclusão de lançamentos provisórios ou pendentes.
B
O boleto bancário, uma vez emitido, constitui obrigação autônoma de pagamento, independentemente da relação jurídica que lhe deu origem.
C
A ordem de pagamento pode ser sustada pelo emitente antes de sua liquidação, não produzindo efeitos financeiros enquanto não processada pelo sistema bancário.
D
O comprovante de agendamento de transferência equivale, para todos os fins, à comprovação de pagamento definitivo da obrigação.
Analise o texto a seguir, à luz da Lei Federal nº 4.595/64:
Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. Para os efeitos da Lei citada e da legislação em vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer dessas atividades, de forma permanente ou eventual.
Acerca do texto, pode-se afirmar que ele está:
A
Plenamente adequado, visto que observa a legislação vigente.
B
Parcialmente adequado, visto que pessoas físicas não podem ser equiparadas a instituições financeiras.
C
Parcialmente adequado, visto que exercer as atividades citadas de forma eventual não levam à equiparação de pessoas físicas a instituições financeiras.
D
Plenamente inadequado, visto que observa a legislação vigente.
E
Parcialmente adequado, visto que pessoas jurídicas públicas não podem ser consideradas instituições financeiras.
Com relação ao Banco Central da República do Brasil e de acordo com a Lei nº 4.595/1964 e alterações posteriores, avalie as afirmativas a seguir e assinale (V) para a verdadeira e (F) para a falsa.
( ) O Banco Central da República do Brasil conta com personalidade jurídica e patrimônio próprios, sendo este constituído dos bens, direitos e valores que lhe são transferidos na forma da Lei do Sistema Financeiro Nacional.
( ) Os resultados obtidos pelo Banco Central do Brasil, consideradas as receitas e despesas de todas as suas operações são transferidos para o Tesouro Nacional, após compensados eventuais prejuízos de exercícios anteriores.
( ) Compete ao Banco Central da República do Brasil cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional.
As afirmativas são, respectivamente,
A
V – V – V.
B
V – F – V.
C
V – F – F.
D
F – F – V.
E
F – F – F.
A CVM tem competência para fiscalizar, disciplinar e normatizar a atuação dos participantes no mercado de valores mobiliários.
C
Certo
E
Errado
Observe as afirmações que seguem:
As agências de fomento devem constituir e manter, permanentemente fundo de liquidez equivalente no mínimo, a __________ do valor de suas obrigações, a ser integralmente aplicado em títulos públicos federais.
Para isso, consideram-se obrigações os valores registrados no ________ circulante, as coobrigações por cessão de crédito e as garantias prestadas.
Preenche, CORRETA e respectivamente, as lacunas:
A
sete por cento; ativo.
B
dez por cento; passivo.
C
doze por cento; ativo.
D
quinze por cento; passivo.
E
vinte por cento; ativo.
A SUSEP é responsável pela fiscalização dos mercados de seguros, capitalização, resseguros e fundos de pensão.
C
Certo
E
Errado
No cenário econômico brasileiro, o Banco Central do Brasil utiliza uma taxa básica de juros como seu principal instrumento de política monetária para controlar a inflação (medida pelo IPCA) e influenciar o custo do crédito no país.
Essa taxa básica de juros da economia brasileira é conhecida como:
A
Taxa TJLP
B
Taxa Selic
C
Taxa DI
D
Taxa TR
E
Taxa Libor
O Conselho Monetário Nacional (CMN) tem a finalidade de formular a política da moeda e do crédito, objetivando o progresso econômico e social do País. Com base na Lei nº 4.595/1964, avalie se a política do Conselho Monetário Nacional objetiva:
I. Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.
II. Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
III. Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.
Está correto o que se afirma em
A
I, apenas.
B
II, apenas.
C
I e II, apenas.
D
II e III, apenas.
E
I, II e III.
O Sistema Nacional de Fomento (SNF) é uma rede de instituições financeiras públicas e privadas, de atuação regional e nacional, com a missão de promover o desenvolvimento do país por meio do financiamento a setores estratégicos. Os tipos de instituições que integram a sua composição são:
A
bancos comerciais estrangeiros, seguradoras internacionais, corretoras de valores, Conselho Monetário Nacional e Sesc.
B
bancos públicos e de desenvolvimento federais e estaduais, agências de fomento, bancos cooperativos, Finep e Sebrae.
C
bancos digitais internacionais, Instituições Federais de Ensino Superior e Febraban.
D
bancos privados municipais, cooperativas de crédito agrário e Banco Central do Brasil.
As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem manter registros de todas as operações realizadas, produtos e serviços contratados, inclusive __________, recebimentos, transferências de recursos e operações no mercado de câmbio.
Quantos dos seguintes itens podem preencher a lacuna acima? I. saques; II. aportes; III. depósitos; IV. pagamentos.
A
Nenhum deles.
B
Apenas 1 deles.
C
Apenas 2 deles.
D
Apenas 3 deles.
E
Todos os 4.
Considere as seguintes afirmativas Em relação à análise de risco de mercado, avalie cada afirmativa a seguir e assinale (V), se for verdadeira, e (F), se for falsa.
( ) O Valor em Risco (VaR) estima um limite potencial de perda de uma carteira, para dado horizonte de tempo e nível de confiança, em condições normais de mercado..
( ) Os testes de estresse são úteis para avaliar perdas potenciais em situações extremas, inclusive fora do padrão histórico usual, complementando as limitações do VaR.
( ) A análise de cenários difere do teste de estresse porque se restringe a pequenas variações em fatores de risco, não contemplando choques severos e combinados.
As afirmativas são, respectivamente,
A
F – F – V.
B
F – V – F.
C
F – V – V.
D
V – F – F.
E
V – V – F.
Suponha que a FENAC abriu a venda a prazo de pequenos estandes para centenas de comerciantes locais em uma feira. Como os contratos possuem baixo valor unitário e o volume de solicitações é alto, o Assistente Administrativo concluiu que uma análise subjetiva detalhada de cada cliente seria inviável. Em vez disso, adotou um método estatístico que aplica pesos às características dos solicitantes para gerar uma nota preditiva de risco, estabelecendo um referencial mínimo obrigatório para a aprovação automática da venda. Na teoria de análise de crédito e risco, o método implementado pelo Assistente e o limite mínimo exigido denominam-se, respectivamente:
A
Análise de sensibilidade e índice de liquidez, focados em projetar cenários de crise.
B
Avaliação patrimonial e margem de segurança, que exigem garantias reais do devedor.
C
Scoring de crédito e ponto de corte, métodos ideais para alto volume e baixo valor.
D
Análise de relacionamento e taxa de retorno, baseados no histórico junto aos bancos.
E
Modelo de Kanitz e índice de cobertura, instrumentos usados para prever a insolvência.
Empréstimos Bancários distinguem-se de Financiamentos porque
A
os empréstimos bancários são concedidos apenas para prazos de até um ano, enquanto os financiamentos têm prazos superiores a um ano.
B
nos empréstimos bancários somente se permite a cobrança de juros com taxas pré-fixadas, enquanto que os financiamentos são negociados somente com taxas pós-fixadas.
C
os empréstimos bancários devem ser devolvidos às instituições financeiras em uma única parcela, ao passo que financiamentos são amortizados através de parcelas mensais e sucessivas.
D
nos empréstimos bancários não há determinação da finalidade para a qual foram concedidos, enquanto que os financiamentos estão vinculados a um bem ou propósito específico.
E
os empréstimos bancários são concedidos apenas por instituições financeiras privadas, ao contrário dos financiamentos, cuja concessão é exclusividade de instituições financeiras públicas.
Entre as linhas de financiamento para fomentar o desenvolvimento econômico de diferentes setores, aquela voltada especificamente para produtores envolvidos em atividades de produção ou comercialização agropecuária, podendo financiar a aquisição de insumos, a compra de máquinas, a colheita e o transporte da produção, é denominada
A
consórcio.
B
crédito rural.
C
título de capitalização.
D
crédito direto ao consumidor.
O conceito de Ecossistemas de Inovação pressupõe a interação entre diversos atores, como universidades, governo, empresas e agências de fomento, para gerar um ambiente propício ao desenvolvimento tecnológico. Quando uma agência de fomento atua em uma região para fortalecer essa rede, ela não apenas empresta dinheiro, mas atua como um catalisador de conexões.
Com base nisso, qual das alternativas abaixo descreve corretamente a função de uma política pública de fomento desenhada para fortalecer a interação entre esses atores e mitigar as falhas de mercado que impedem o avanço tecnológico local?
A
A proibição de parcerias entre empresas privadas para evitar a formação de cartéis tecnológicos.
B
A centralização de toda a pesquisa científica dentro dos prédios da própria agência de fomento.
C
O financiamento exclusivo de empresas veteranas, impedindo a entrada de startups no ecossistema.
D
O estímulo à criação de parques tecnológicos e incubadoras que integrem pesquisa e mercado.
E
A exigência de que todo conhecimento gerado seja mantido em sigilo absoluto por décadas.
Gerar simulado