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Questões de Concurso sobre Mercado Financeiro
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Entre os principais agentes “intermediários” participantes do mercado de capitais brasileiro estão, EXCETO
A
corretoras de mercadorias.
B
administradores de carteiras.
C
corretoras de títulos e valores mobiliários.
D
companhias abertas.
E
distribuidoras de títulos e valores mobiliários.
O mercado financeiro pode ser segmentado quanto à natureza das operações desenvolvidas. No mercado financeiro, o mercado caracterizado por operações de curto e curtíssimo prazos, em que as empresas buscam recursos para atender às suas necessidades imediatas de liquidez ou alternativas para aplicação de saldos de caixa, é denominado:
A
de crédito.
B
cambial.
C
de capitais.
D
monetário.
E
de debêntures.
A captação de recursos pelas instituições financeiras dá origem a vários títulos negociados no mercado financeiro, os quais apresentam características e finalidades definidas.
Considere as afirmações abaixo sobre esse tema.
I — A taxa de juros do CDB (Certificado de Depósito Bancário) pode ser pré-fixada ou pós-fixada.
II — A LC (Letra de Câmbio) é um instrumento de captação que pode ser emitido por banco comercial.
III — Tanto o CDB (Certificado de Depósito Bancário) quanto o RDB (Recibo de Depósito Bancário) podem, regularmente, serem transferidos por endosso.
Quais estão corretas?
A
Apenas a I.
B
Apenas a II.
C
Apenas a I e a II.
D
Apenas a I e a III.
E
Apenas a II e a III.
Em relação à teoria q de Tobin, analise as afirmativas a seguir, considerando V para a(s) verdadeira(s) e F para a(s) falsa(s):
( ) O índice da Bolsa de Valores é um bom termômetro acerca das decisões de investimento de um país.
( ) Se o custo de contratar mão de obra para uma empresa cresce a taxas maiores do que o valor de suas ações no mercado financeiro, a empresa não deve elevar seus investimentos.
( ) A decisão de investir deve ocorrer quando a produtividade marginal do capital iguala a soma da sua taxa de depreciação com a taxa de juros praticada no mercado.
A sequência correta é:
A
V, V e F;
B
V, F e F;
C
F, V e V;
D
F, F e V;
E
F, F e F.
O risco, que é definido como a possibilidade de perdas, é inerente às atividades do mercado financeiro. Seus conceitos estão por trás das regras prudenciais estabelecidas pelas Autoridades Monetárias para as instituições financeiras. Associe o tipo de risco da primeira coluna à respectiva descrição, numerando os parênteses.
Risco
(1) de crédito
(2) de liquidez
(3) de mercado
(4) moral
(5) operacional
Descrição:
( ) Mede a facilidade com que um ativo se converte em caixa a qualquer momento.
( ) Relaciona-se com o preço que o mercado estipula para ativos e passivos negociados pelos intermediários financeiros.
( ) Associa-se à possibilidade de uma instituição financeira não receber os valores, principal e rendimentos, prometidos pelos títulos que mantém em sua carteira de ativos.
( ) É constituído por perdas determinadas por erros humanos, por falhas nos sistemas de informações e computadores, por fraudes, entre outros.
A ordem correta dos números da segunda coluna, de cima para baixo, é
A
1 - 3 - 2- 5.
B
2 - 3 - 1 - 5.
C
3 - 1 - 5 - 2.
D
4 - 5 - 1 - 2.
E
5 - 4 - 3 - 1.
A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta-feira os ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de 22 instituições financeiras foram afirmadas pela agência. Na visão da agência, as medidas de ajuste fiscal e aperto monetário adotadas pelo governo brasileiro “vão pressionar a renda disponível das famílias e resultar em uma contração da economia que, na nossa visão, vai enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário, [acentuar] as perdas de crédito e [reduzir] a rentabilidade”.
MARQUES, Felipe. S&P rebaixa notas de crédito de quatro bancos brasileiros. Valor Econômico, São Paulo, 17 abr. 2015. Disponível em: < http://www.valor.com.br/financas/4012780/sp-rebaixa-notas-de-credito-de-quatro-bancos-brasileiros >. Acesso em: 18 ago. 2015. Adaptado.
No contexto da notícia em pauta, para minorar os impactos previstos pela Standard & Poor’s sobre a rentabilidade de determinado banco com atuação em escala nacional, a recomendação adequada da diretoria aos gerentes das agências é
A
renunciar ao uso do chamado cadastro positivo.
B
concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado.
C
conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.
D
vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes.
E
abrir mão de garantias sobre créditos concedidos.
Ano:
2014
Banca:
Instituto Quadrix - Quadrix
Controle de recibos e depósitos bancários, controle de débitos, elaboração e envio de recibos; envio de relação de devedores ao coordenador do setor; controle de contas a pagar; emissão e controle de cheques para pagamentos; enfim, monitoramento das finanças, é uma das atribuições do assistente administrativo do CREF-11. Sendo assim, é importante ter conhecimento de que o prazo de bloqueio de cheque acolhido em depósito varia apenas em função do valor do cheque. Para liberação dos valores depositados, esse prazo é contado:
A
a partir do dia útil seguinte ao do depósito, sendo de: até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 300,00; um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 500,00.
B
a partir do dia seguinte ao do depósito, sendo de: até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 500,00; um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 300,00.
C
a partir do mesmo dia do depósito, sendo de: até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 300,00; um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 300,00.
D
a partir do dia útil seguinte ao do depósito, sendo de: até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 300,00; um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 300,00.
E
a partir do mesmo dia do depósito, sendo de: até dois dias úteis para cheques de valor inferior a R$ 500,00; um dia útil para cheques de valor igual ou superior a R$ 300,00.
Em relação ao mercado financeiro, relacione a 2ª coluna aos termos utilizados na 1ª coluna e logo após marque a alternativa que apresenta o relacionamento correto.
Coluna 1
1. Mercado a Termo
2. Mercado de Opções
3. Mercado Futuro
4. Mercado de Swap
5. Derivativos
Coluna 2
( ) São aqueles cujo valor varia em decorrência de mudanças em taxa de juros, preço de título ou valor mobiliário, preço de mercadorias, taxa de câmbio, índices da bolsa de valores, índices de preços entre outros.
( ) Tem a função de proteger, por meio da distribuição do risco, os agentes econômicos das variações de preços de seus produtos e de seus investimentos.
( ) Operação que envolveumacordo mediante o qual as partes assumem a obrigação de realizar, em data futura, o resultado financeiro líquido proveniente da aplicação de taxas ou índices sobre um montante utilizado exclusivamente como ativo e passivo referenciais, conforme contrato.
( ) São instrumentos financeiros pelos quais o titular, na posição de compra ou de venda, terá um preço fixo para comprar ou vender um ativo em determinada data.
( ) As partes assumem a posição de comprador e de vendedor em data estabelecida e a preço certo e ajustado.
A
5 – 3 – 4 – 1 – 2
B
5 – 2 – 1 – 3 – 4
C
5 – 3 – 4 – 2 – 1
D
3 – 5 – 4 – 2 – 1
E
3 – 5 – 2 – 1 – 4
A respeito dos arranjos institucionais, assinale a opção correta.
A
Arranjo institucional corresponde aos acordos e contratos entre agentes específicos, por meio dos quais eles irão cooperar ou competir em determinada situação.
B
Os arranjos institucionais são formados por regras genéricas de relacionamento entre instituições; ambiente institucional define o campo dos contratos e acordos entre agentes específicos, modelando a maneira como eles irão colaborar.
C
Em termos de desenvolvimento econômico, as ações individuais, independentemente do sistema no qual se inserem, são as únicas responsáveis pelo resultado obtido.
D
Conceitualmente, ambiente institucional e arranjo institucional são indistinguíveis.
E
Para os organismos internacionais de desenvolvimento, fomento e cooperação, os arranjos institucionais são irrelevantes para o sucesso de determinado projeto.
Os repasses de recursos externos constituem uma das principais modalidades de financiamento a longo prazo. Com relação ao assunto, é correto afirmar que
A
a captação de recursos no exterior elimina o risco de variação cambial.
B
são poupanças captadas no exterior, por instituições financeiras estrangeiras atuantes no mercado internacional.
C
são partes nesse tipo de operação, além da empresa nacional beneficiária, o banco nacional emprestador e o banco estrangeiro captador.
D
a empresa financiada pode contratar diretamente a operação com instituição financeira internacional.
E
as instituições financeiras nacionais podem emitir títulos de dívida no exterior, para repassá-los às empresas brasileiras no país.
Tendo em vista a necessidade de manter o sistema bancário brasileiro sólido e eficiente, o Banco Central do Brasil tem ajustado as normas do mercado financeiro nacional às normas internacionais, com o objetivo de evitar riscos que comprometam essa solidez. Com relação a esse assunto, assinale a alternativa CORRETA.
A
Considera-se risco de crédito a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento, pelo tomador ou contraparte, de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados.
B
Define-se como risco operacional a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos, não incluindo o risco de fraudes internas e externas nem demandas trabalhistas.
C
Define-se como risco de mercado a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas por mna instituição financeira, não incluindo as operações sujeitas à variação cambial, de jmos e de preços de ações.
D
Não é considerado risco de liquidez a ocorrência de desequilíbrios entre ativos negociáveis e passivos exigíveis - “descasamentos” entre pagamentos e recebimentos.
E
O risco sistêmico está associado ao risco de operacionalização das transações bancárias que afete apenas os bancos comerciais e múltiplos.
A globalização dos mercados financeiros facilita:
A
o surgimento de operações diretas entre países.
B
a realização de operações envolvendo múltiplos agentes.
C
o aparecimento de instituições financeiras multinacionais.
D
a percepção da necessidade de regulação sistêmica supranacional.
E
o aumento dos riscos inerentes ao sistema.
Uma empresa brasileira que tem dívida em dólar pode comprar uma put option (opção de venda) com prazo de vencimento igual ao da dívida para se proteger de desvalorização do real.
C
Certo
E
Errado
Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro.
A
As operações de hot money, vendor finance e créditos rotativos constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no mercado monetário.
B
As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas em certificados de depósitos bancários.
C
Nas operações de crédito direto ao consumidor, as instituições financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total.
D
É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas.
E
Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas.
Com relação ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opção correta.
A
Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econômico, em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuição de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN.
B
São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e não podem ser titulares de conta de depósitos em instituição financeira as pessoas naturais que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido.
C
Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o funcionário de estabelecimento bancário que exige de uma empresa que procura abrir conta de depósitos declinar sua razão social e sua atividade principal.
D
O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crédito em conta.
E
O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo.
As principais variáveis relacionadas ao risco de crédito estão associadas ao conhecimento e ao acompanhamento da capacidade de pagamento dos clientes, assim como das próprias operações de crédito autorizadas. Sobre risco de crédito, assinale a alternativa CORRETA.
A
A classificação das operações de crédito, de titularidade de pessoas físicas, deve levar em conta apenas a situação da renda e do patrimônio do devedor.
B
As instituições financeiras devem implementar estruturas de gerenciamento do risco de crédito, compatíveis com a natureza e a complexidade de suas operações de crédito.
C
O risco de crédito está associado ao cumprimento das obrigações contratuais das pessoas físicas, mna vez que não há regras para o controle de créditos para pessoa jurídica.
D
A existência de avais ou fianças elimina, totalmente, o risco de crédito existente nas operações de empréstimos das instituições financeiras.
E
Por não envolver risco de crédito, não há necessidade, por parte dos bancos, de estabelecer limites para a realização de operações de empréstimos, tanto individualmente, como para grupos econômicos.
Um dos principais marcos da regulação bancária internacional foi a criação do Acordo de Basileia, visando estabelecer padrões de conduta, melhorar a qualidade da supervisão bancária e fortalecer a solidez e a segurança do sistema bancário internacional. Em 2004, o Comitê de Basileia fez uma revisão do Acordo, que ficou conhecida como Basileia II. Relativamente às medidas de adequação do Brasil aos padrões estabelecidos nos acordos de Basileia, assinale a opção correta.
A
O sistema de informações de crédito do BACEN é um instrumento de consulta às informações acerca do montante de operações de crédito, estando tais informações restritas ao segmento de pessoa jurídica.
B
A provisão para créditos de liquidação duvidosa é o valor contabilizado para a cobertura de perdas inesperadas e não tem impacto direto no resultado do banco.
C
No Brasil, o BACEN definiu que a adesão ao Basileia II será obrigatória somente para as instituições financeiras de grande porte.
D
Um dos grandes avanços no mercado financeiro brasileiro foi a exigência de se manter um nível de capital mínimo para a cobertura de riscos.
E
A estrutura do Basileia II está apoiada em três pilares: exigência de capital mínimo, supervisão bancária e disciplina de mercado. No Brasil, por determinação do BACEN, a adesão aos novos padrões desse acordo ficou restrita à exigência de capital mínimo.
Mercados financeiros são caracterizados pela existência de assimetria de informações, na medida em que um participante deste mercado com freqüência não sabe o suficiente sobre outro participante para tomar uma decisão mais precisa com respeito à transação. O risco moral (moral harzard) é um caso de informação assimétrica que ocorre antes que a transação financeira e decorre do fato de que o banco não consegue distinguir com precisão os bons dos maus tomadores; já a seleção adversa é o caso de informação assimétrica depois que a transação ocorre, em que tomadores individuais escolhem realizar projetos mais arriscados a taxa de juros maiores.
C
Certo
E
Errado
Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de arquivamento de processos que versem sobre penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial.
C
Certo
E
Errado
Gerar simulado