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Questões de Concurso sobre Conhecimentos Bancários
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Ano:
2024
Um dos maiores desafios da política fiscal é manter a razão entre a dívida bruta do setor público e o Produto Interno Bruto (PIB) em níveis baixos e estáveis no longo prazo.
Considerando-se que todos os demais fatores permaneçam constantes, o seguinte fator contribui para o aumento da razão dívida pública/PIB:
A
compromisso do governo com a obtenção de superávits fiscais primários
B
redução dos gastos do governo
C
aumento da taxa básica de juros de curto prazo (Selic)
D
maior ritmo de arrecadação tributária governamental
E
maiores taxas de crescimento econômico
Ano:
2024
O sistema de pagamentos brasileiro é composto por dois segmentos: infraestruturas do mercado financeiro (IMF) e arranjos de pagamento. O segmento de arranjos de pagamento compreende os conjuntos de regras e de procedimentos que disciplinam a prestação de determinados serviços de pagamento ao público. Além dos arranjos de pagamento, esse segmento inclui os instituidores desses arranjos e seus participantes, que podem ser instituições financeiras ou instituições de pagamento.
Nesse caso, as instituições de pagamento podem
A
conceder empréstimos.
B
disponibilizar conta bancária.
C
disponibilizar conta poupança.
D
carregar os cartões de vale-refeição.
E
emitir papel-moeda.
No que se refere às garantias de empréstimos, assunto tratado no texto 2A4-I, é possível classificá-las em garantias reais e garantias fidejussórias. É exemplo de garantia fidejussória
A
o aval.
B
a caução de direitos creditórios.
C
o penhor.
D
a hipoteca.
E
a caução de títulos.
Ano:
2024
Dentre as estratégias utilizadas por um governo para atuar na economia, tem-se a política monetária não convencional.
Um exemplo de política monetária não convencional é a(o)
A
compra recorrente, pelo Banco Central, de títulos de longo prazo do Tesouro Nacional.
B
redução da taxa de redesconto do Banco Central.
C
redução das reservas bancárias, mediante venda de títulos de curto prazo pelo Banco Central.
D
aumento da taxa do depósito compulsório sobre depósitos à vista dos bancos comerciais.
E
aumento da base monetária, mediante emissão primária de moeda.
As fontes de financiamento do crédito rural são de recursos específicos que podem ser recursos controlados, aqueles de caráter obrigatório, ou seja, financiamentos de cunho público. Entre eles estão os investimentos operações de crédito, sob supervisão do Ministério da Fazenda; crédito rural, quando sujeito à subvenção da União; recursos administrados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES); o uso da poupança rural com a finalidade de financiar o custeio ou de comercialização; os fundos constitucionais de financiamento regional; e o Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcafé).
Das afirmações a seguir, referentes aos fundos constitucionais, assinale a correta.
A
Os Fundos Constitucionais são programas de financiamento previstos pela Constituição Federal que têm como objetivo contribuir para o desenvolvimento econômico e social de todas as regiões brasileiras.
B
Os recursos dos Fundos Constitucionais de Financiamento são os principais instrumentos de financiamento da Política Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR): parcela de recursos tributários da União são destacados para implementação de políticas de desenvolvimento regional e de redução das desigualdades inter-regionais do País.
C
Atualmente, os recursos que compõem esses Fundos correspondem a 5% do produto da arrecadação do IPI e IR; além disso, compõem os recursos desses Fundos os retornos e resultados de suas aplicações, o resultado da remuneração dos recursos momentaneamente não aplicados, calculado com base em indexador oficial e as disponibilidades dos exercícios anteriores.
D
Os Fundos Constitucionais podem ser considerados como um dos principais instrumentos de financiamento da Política Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR) visando, sobretudo, a contribuir para o desenvolvimento econômico e social das regiões do país, por meio de instituição financeira federal de caráter regional, mediante a execução de programas de financiamento aos setores produtivos, em consonância com os respectivos planos regionais de desenvolvimento.
E
Os limites de financiamento e prazos para utilização dos recursos dos fundos constitucionais variam de 90% a 100% de acordo com o porte/tipologia, a finalidade e o espaço geográfico onde será instalado o empreendimento.
Ano:
2024
O gerente de uma agência foi orientado a mapear a jornada do cliente e a fazer ajustes nos canais de relacionamentos remotos e presenciais, de modo a reduzir a rotatividade de clientes ao longo do primeiro semestre do ano.
Sendo assim, se, em janeiro, a agência contava com 424 clientes, e a meta de taxa de rotatividade definida pela direção do banco é de 14%, qual é a quantidade máxima de clientes que podem encerrar suas contas até o final de junho?
A
14
B
59
C
110
D
330
E
410
Uma empresa em processo de transformação digital contratou um consultor. Parte do trabalho desse profissional é garantir que a empresa esteja em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) e adote práticas modernas de segurança da informação com o menor custo possível.
Nesse contexto, durante a implementação das novas práticas, o foco desse consultor deve ser
A
garantir que apenas os dados pessoais dos clientes estejam protegidos, sem a necessidade de revisar os processos internos de coleta e de armazenamento de dados.
B
desenvolver uma política de uso de dados pessoais que permita a coleta de qualquer informação, sem especificação das finalidades de seu uso, desde que a empresa obtenha um consentimento amplo dos usuários.
C
priorizar a instalação de firewalls e softwares antivírus, mantendo as políticas de privacidade e de segurança já existentes.
D
implementar um sistema de controle de acessos que registre todos os acessos a dados pessoais e realizar treinamentos periódicos com os funcionários sobre boas práticas de segurança e de privacidade.
E
criar um sistema automatizado que colete dados pessoais e que garanta que esses dados fiquem protegidos nos sistemas da empresa, sem a necessidade de informar aos usuários sobre a finalidade da coleta ou sobre seus direitos de acesso, de retificação e de exclusão de dados.
Um dos riscos mais prementes na gestão de tesouraria de uma instituição bancária decorre da variação da taxa de juros, devido principalmente ao fato de as instituições não operarem totalmente casadas. A melhor solução para mitigar esse risco consiste em zerar o hiato de
A
vencimentos de ativos e passivos.
B
ativos.
C
taxas de juros.
D
passivos e ativos.
E
durations.
Bancos comerciais são Instituições especializadas em operações de curto e médio prazos, que oferecem capital de giro para o comércio, indústria, empresas prestadoras de serviços e pessoas físicas, bem como concedem crédito rural. Niyama e Gomes (2006) destacam que as operações autorizadas a essas instituições podem ser divididas em: ativas, passivas, especiais, acessórias, e de prestação de serviços. Assinale a alternativa que apresenta uma operação especial.
A
Desconto de títulos
B
Depósito à vista
C
Custódia de Títulos e Valores
D
Depósitos interfinanceiros
A fiança bancária é um contrato por meio do qual o banco (fiador) garante o cumprimento da obrigação de seu cliente (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida. As Cartas de Fiança Bancária têm prazo determinado de vigência e, para sua concessão, os bancos exigem garantias (nota promissória, caução de títulos de renda fixa ou de duplicatas). O Banco Central autoriza outorgar carta de fiança bancária:
A
Adiantamentos relativos a contratos de prestação de serviços, ou simplesmente adiantamentos ou sinais (importâncias entregues antecipadamente por conta de serviços ou outros), conforme condições expressas em ordens de compra, pedidos de mercadoria ou assemelhados.
B
Que possam, direta ou indiretamente, ensejar aos favorecidos a obtenção de empréstimos em geral ou o levantamento de recursos junto ao público, ou que assegurem o pagamento de obrigações decorrentes da aquisição de bens e serviços.
C
Vinculadas, por qualquer forma, à aquisição de terrenos que não se destinem ao uso próprio ou que se destinem à execução de empreendimentos ou unidades habitacionais.
D
Às pessoas físicas ou jurídicas que participem do capital do banco, com mais de 10%, salvo autorização específica do BACEN, em cada caso, quando se tratar de operações lastreadas por efeitos comerciais resultantes de transações de compra e venda ou penhor de mercado rias, em limites que forem fixados pelo CMN, em caráter geral.
Ano:
2024
Nas sociedades capitalistas modernas, a produção e a comercialização de bens e serviços é um processo complexo, que envolve amplos mercados futuros e à vista, que não teriam se desenvolvido sem a monetização das economias. A existência de tais mercados futuros e à vista exige que a moeda desempenhe uma função de reserva de valor.
A moeda se torna uma reserva de valor quando
A
é durável, difícil de falsificar, manuseável e transportável, com baixo custo de carregamento.
B
é amplamente aceita como intermediária, permitindo que compras e vendas sejam feitas em datas diferentes.
C
possui lastro em metais preciosos, como o ouro, ou em moedas internacionais fortes, como o dólar.
D
dá ao seu detentor a possibilidade de retê-la por longos períodos, sem temer perdas.
E
permite estabelecer a medida monetária das transações, tanto à vista quanto a prazo.
Ano:
2024
O desconto de um título é uma operação típica de crédito bancário que consiste em um(a)
A
compra pelo banco no mercado primário, para sua carteira própria, de debêntures emitidas por empresa industrial, agrícola ou comercial.
B
redução do valor da dívida de uma pessoa física ou jurídica que se dispõe a pagar imediatamente sua dívida com o banco.
C
venda de um título do Tesouro Nacional pelo banco no mercado de renda fixa.
D
concessão de crédito para uma pessoa comprar um carro a prazo, cujo título de propriedade fica retido pelo banco até a quitação da dívida.
E
concessão de empréstimo do banco a uma empresa que vende a prazo seu produto, com a garantia de um título comercial emitido pelo comprador do produto.
Ano:
2024
O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições financeiras.
Através do Open Finance, o cliente pode
A
comparar serviços e tarifas entre instituições financeiras.
B
analisar os produtos e serviços contratados pelos demais clientes.
C
acompanhar as transações financeiras de familiares e amigos, desde que sejam autorizadas pelos envolvidos.
D
realizar transações com instituições financeiras além daquelas autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
E
contratar produtos e serviços de instituições que não estão sujeitas à regulação do Banco Central do Brasil.
O mercado bancário desempenha um papel determinante na oferta de crédito para a economia e na estipulação da taxa de juros final ao consumi-dor/tomador de empréstimo. Assinale a alternativa que não apresenta tendência de ação atualmente presente nos bancos e no mercado bancário em geral.
A
Maior competitividade no mercado financeiro.
B
Maior disponibilidade de instrumentos para as intermediações financeiras.
C
A abrangência de serviços e concentração de ofertas de crédito para as classes mais ricas da população.
D
Aprimoramento dos canais de atendimento e de oferta de serviços.
É o objetivo do Comitê da Basileia, no âmbito de bancos de compensações internacionais:
A
Reforçar a regulação, a supervisão e as melhoras práticas bancárias para a promoção da estabilidade financeira.
B
Promover a ética, a qualidade e a credibilidade dos serviços de auditoria independente no Brasil.
C
Fiscalizar, disciplinar e normatizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil.
D
Orientar, normatizar e fiscalizar o exercício da profissão contábil.
Para que medir o Índice de Basiléia em uma instituição bancária?
A
Para assegurar que um banco tenha patrimônio líquido suficiente para absorver potenciais perdas.
B
Para medir o grau de internacionalização de um banco e a sua capacidade de realizar operações cambiais densas.
C
Para demonstrar o nível de aderência das práticas de uma instituição bancária às regulamentações impostas pelo Banco Central (BC) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
D
Para garantir a aplicabilidade dos instrumentos de retenção monetária compulsória imposta pelo Banco Central aos bancos comerciais.
O valor nominal de uma ação representa
A
o valor presente de um fluxo de caixa esperado.
B
o valor de negociação na bolsa.
C
o valor atribuído a uma ação no estatuto social da companhia.
D
o preço definido no lançamento das ações em operações de abertura de capital.
E
a parcela do capital próprio da sociedade que compete a cada ação amortizada.
No processo de elaboração de uma régua de cobrança, o primeiro passo que se realiza é
A
o acionamento do departamento jurídico para a execução do título.
B
o envio de mensagem de cobrança ao banco emissor do boleto.
C
a determinação das datas de pagamento.
D
a emissão dos boletos aos sacados (pagadores).
E
o envio de mensagem de cobrança por email ou correio.
As operações de câmbio, especialmente aquelas relacionadas ao Financiamento às Importações (Finimp), representam um aspecto crucial do mercado cambial internacional. O Finimp é um mecanismo utilizado por empresas para financiar suas importações, envolvendo transações cambiais e garantias específicas. É importante compreender as nuances dessas operações e as regulamentações que as envolvem para garantir sua efetividade e conformidade. Indique qual a característica das operações de Financiamento às Importações (Finimp) em relação ao mercado cambial:
A
As operações de Finimp estão sujeitas a limitações quanto ao prazo máximo de financiamento.
B
O Finimp é exclusivamente disponível para empresas de grande porte.
C
Não há necessidade de garantias nas operações de Finimp.
D
Os pagamentos em Finimp devem ser realizados exclusivamente em moeda nacional (real).
Leia o excerto a seguir.
“A alta direção do banco tem responsabilidade na diversificação da carteira de crédito, no fornecimento de condições materiais e na manutenção de uma equipe de profissionais preparada e atualizada para analisar, avaliar, decidir, formalizar e acompanhar os créditos concedidos. A estrutura de crédito do banco deve ser dotada das diversas unidades especializadas na coleta, na organização, no armazenamento, na análise e no uso das informações sobre clientes atuais e potenciais. Diante do exposto, assinale a alternativa que representa o grupo referenciado.
A
Risco da administração do crédito
B
Risco de concentração
C
Risco do cliente ou risco intrínseco
D
Risco da operação
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